بیمه شخص ثالث، نوعی بیمه اجباری برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه موتوری است. این بیمه به منظور جبران خسارت‌های مالی و جانی واردشده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی خریداری می‌شود. شخص ثالث به هر فردی گفته می‌شود که در تصادفات رانندگی دچار زیان شود، به جز راننده مقصر.

قرارداد بیمه ثالث، شامل ۳ شخص است:

شخص اول (بیمه‌گزار): راننده‌ای که وسیله نقلیه خود را بیمه می‌کند.

شخص ثانی (بیمه‌گر): شرکت بیمه‌ای که در ازای دریافت حق بیمه، متعهد به جبران خسارات واردشده به شخص ثالث می‌شود.

شخص ثالث (زیان‌دیده): هر فردی غیر از راننده که در حادثه رانندگی آسیب می‌بیند و می‌تواند خسارت دریافت کند. این تعریف شامل سرنشینان خودروی راننده نیز می‌شود.

به همین دلیل، به این بیمه، شخص ثالث گفته می‌شود.

بیمه ثالث، به عنوان یک بیمه اجباری، پوشش‌های متنوعی را برای جبران خسارات ناشی از حوادث رانندگی ارائه می‌دهد. این پوشش‌ها به طور کلی به ۳ دسته اصلی تقسیم می‌شوند:

1 ) پوشش‌های جانی

این پوشش‌ها به منظور جبران خسارات جسمی و روحی واردشده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی ارائه می‌شوند. خسارات جانی شامل موارد زیر است:

• هزینه‌های درمانی: هزینه‌های بستری، جراحی، دارو، و سایر خدمات درمانی مرتبط با حادثه.
• غرامت فوت (دیه): مبلغی که به بازماندگان شخص ثالثی که در حادثه فوت کرده است، پرداخت می‌شود.
• غرامت نقص عضو:مبلغی که به شخص ثالثی که در حادثه دچار نقص عضو شده است، پرداخت می‌شود.

2 ) پوشش‌های مالی

این پوشش‌ها به منظور جبران خسارات مالی واردشده به خودرو و اموال اشخاص ثالث در حوادث رانندگی ارائه می‌شوند. خسارات مالی شامل موارد زیر است:

• خسارت‌های واردشده به وسیله نقلیه:شامل هزینه‌های تعمیر یا تعویض قطعات آسیب‌دیده خودروی شخص ثالث.
• خسارت‌های واردشده به سایر اموال:شامل خسارت‌های واردشده به سایر اموال شخص ثالث مانند خانه، مغازه و… .

3 ) پوشش حوادث راننده

علاوه بر پوشش‌های جانی و مالی شخص ثالث، بیمه ثالث شامل پوششی برای راننده مقصر نیز می‌شود. این پوشش، که به آن پوشش حوادث راننده گفته می‌شود، خسارات جانی واردشده به راننده مقصر را در حادثه رانندگی جبران می‌کند. گفتنی است که این پوشش فقط شامل خسارات جانی است و خسارات مالی واردشده به راننده مقصر را پوشش نمی‌دهد.

آگاهی از فرانشیز بیمه ثالث و نحوه محاسبه آن نیز به هنگام خرید بیمه ثالث بسیار مهم است. در بیمه، فرانشیز به مبلغی از خسارت گفته می‌شود که طبق قانون، توسط بیمه‌گزار (شخصی که بیمه را خریداری کرده است) پرداخت می‌شود و شرکت بیمه تعهدی در قبال آن ندارد. به عبارت دیگر، فرانشیز سهم بیمه‌گزار در پرداخت خسارت است و به عنوان جریمه راننده مقصر در نظر گرفته می‌شود؛ یعنی اگر علت حادثه، تخلف راننده باشد، شرکت بیمه مبلغ خسارت را به شخص ثالث زیان‌دیده پرداخت می‌کند، اما درصدی از آن را به عنوان فرانشیز از راننده مقصر دریافت می‌کند. هدف از تعیین فرانشیز، ایجاد مسئولیت‌پذیری بیشتر در افراد و کاهش تخلفات است.

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث خودرو بر اساس فاکتورهای مختلفی انجام می‌شود که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم:

1 ) نوع کاربری خودرو

به طور کلی، خودروهایی که بیشتر در معرض حوادث قرار دارند، مانند تاکسی‌ها، آمبولانس‌ها، ماشین‌های آتش‌نشانی، ماشین‌های بارکش و ماشین‌های دارای کاربری صنعتی، حق بیمه بیشتری نسبت به خودروهای شخصی پرداخت می‌کنند. این افزایش حق بیمه می‌تواند بین ۱۰ تا ۵۰ درصد باشد.

2 ) نرخ دیه

از آنجا که پوشش خسارات جانی یکی از مهم‌ترین بخش‌های بیمه ثالث است، نرخ دیه تاثیر مستقیمی بر حق بیمه ماشین دارد و با افزایش سالانه آن، حق بیمه نیز افزایش می‌یابد.

3 ) مدت اعتبار بیمه‌نامه

مدت اعتبار بیمه‌نامه، بازه زمانی است که بیمه شما فعال و معتبر است. هرچه این بازه زمانی کوتاه‌تر باشد، نیاز به تمدید بیمه شخص ثالث در فواصل زمانی کمتری وجود خواهد داشت. برای مثال، اگر به‌ جای یک بیمه یک‌ساله، دو بیمه ۶ماهه تهیه کنید، درواقع هزینه بیشتری را متحمل شده‌اید. به همین دلیل، خرید بیمه ثالث یک‌ساله از نظر اقتصادی به‌صرفه‌تر است.

4 ) جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه

در صورت تأخیر در تمدید بیمه نامه شخص ثالث، جریمه دیرکرد به آن تعلق می‌گیرد. برای محاسبه جریمه دیرکرد روزانه، می‌توانید از فرمول زیر استفاده کنید:

حق بیمه سالیانه خودرو تقسیم بر ۳۶۵ روز سال = جریمه دیرکرد یک روز

5 ) نمره منفی‌ گواهینامه

بر اساس قوانین جدید، به ازای هر نمره منفی ثبت‌شده در گواهینامه راننده، بین ۱ تا ۳۰ درصد به حق بیمه وی اضافه خواهد شد. به عبارت دیگر، اگر راننده‌ای ۳۰ نمره منفی داشته باشد، ملزم به پرداخت ۳۰ درصد بیشتر از حق بیمه پایه ملزم خواهد بود.

6 ) نوع وسیله نقلیه، سال ساخت، کاربری، ظرفیت و تعداد سیلندرهای خودرو

خودروها با مشخصات مختلف، حق بیمه متفاوتی دارند. در ادامه، نرخ بیمه وسایل نقلیه مختلف در سال ۱۴۰۴ را ارائه می‌دهیم:

براساس آخرین قوانین، دارندگان بیمه ثالث می‌توانند تخفیف‌های عدم خسارت خود را به بستگان درجه یک (شامل پدر، مادر، همسر و فرزند) انتقال دهند.

نکات مهم در انتقال تخفیف:

• ارائه سند رسمی: برای انتقال تخفیف، ارائه سند رسمی مبنی بر رابطه خویشاوندی ضروری است.
• فروش و فک پلاک خودرو: مالک خودرو موظف است پیش از انتقال تخفیف، خودروی خود را فروخته و مراحل فک پلاک آن را انجام داده باشد.
• محدودیت انتقال: تخفیف بیمه شخص ثالث فقط به بستگان درجه یک قابل انتقال است و شامل سایر افراد خانواده نمی‌شود.

در حالت کلی، فسخ بیمه ثالث امکان‌پذیر نیست و تنها در شرایط خاصی می‌توان برای آن اقدام کرد. این شرایط عبارت‌اند از:

۱) اسقاط خودرو (با ارائه گواهی اسقاط از مراکز مجاز)؛

۲) سرقت خودرو (با ارائه گواهی معتبر از نیروی انتظامی)؛

۳) فرسودگی و از رده خارج شدن خودرو (با ارائه مدارک مورد نیاز)؛

۴) صدور دو بیمه‌نامه برای یک خودرو توسط دو شرکت مختلف (طبق قانون، در این حالت نادر و استثنایی، حق با شرکتی است که زودتر اقدام به صدور بیمه‌نامه کرده است.).

برای استعلام بیمه ثالث خودرو از سامانه سنهاب بیمه مرکزی، کافی است شماره پلاک خودرو را در این سامانه وارد کنید. پس از وارد کردن شماره پلاک، اطلاعات خودرو از قبیل نوع کاربری، نوع خودرو، برند، سال تولید و سوابق بیمه مانند تاریخ شروع و پایان بیمه و درصد تخفیف ثالث و راننده نمایش داده می‌شود.

برای استعلام بیمه ثالث خود در این سامانه، می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

• استعلام بیمه شخص ثالث با پلاک: با واردکردن شماره پلاک و کد ملی خود در سامانه سنهاب بیمه مرکزی، می‌توانید استعلام بیمه شخص ثالث با کد ملی و پلاک را انجام دهید
• استعلام بیمه شخص ثالث با کد یکتا:با مراجعه به سایت بیمه مرکزی و واردکردن کد یکتای بیمه خود در بخش اصالت بیمه‌نامه، می‌توانید استعلام بیمه ماشین خود را انجام دهید.
• استعلام بیمه خودرو با شماره شاسی (کد VIN):درصورتی‌که شماره بیمه‌نامه و یا کد یکتای خود را در دسترس ندارید، می‌توانید از طریق کد VIN بیمه‌نامه شخص ثالث خود را استعلام کنید.
• استعلام بیمه ثالث با پیامک:با ارسال کد یکتا و کد VIN به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱، سوابق بیمه‌نامه خود را بررسی کنید.

قبل از خرید بیمه شخص ثالث، استعلام قیمت از شرکت‌های مختلف بیمه، اقدامی هوشمندانه و ضروری است. با این کار می‌توانید بهترین و مناسب‌ترین گزینه را با توجه به بودجه و نیازهای خود انتخاب کنید. علاوه بر این، می‌توانید به صفحه استعلام بیمه بدنه اتو ابزار بروید و بیمه بدنه خودروی خود را نیز به صورت آنلاین استعلام کنید.

خرید آنلاین بیمه ثالث از اتو ابزار بسیار آسان و راحت است. برای این کار کافی است مراحل زیر را دنبال کنید:

۱) ورود به صفحه استعلام:در صفحه استعلام بیمه شخص ثالث، اطلاعات مورد نیاز را وارد کنید.

۲) مشاهده و مقایسه قیمت‌ها:پس از وارد کردن اطلاعات، فهرستی از شرکت‌های بیمه و قیمت‌های پیشنهادی آن‌ها به شما نمایش داده می‌شود. در این مرحله می‌توانید قیمت‌ها و پوشش‌های مختلف شرکت‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید و بهترین گزینه را انتخاب کنید.

۳) بارگذاری مدارک و تکمیل مراحل خرید:پس از انتخاب شرکت مورد نظر، مدارک مورد نیاز (مانند کارت ماشین و گواهینامه) را بارگذاری و مراحل خرید را تکمیل کنید.

۴) دریافت بیمه‌نامه:پس از اتمام مراحل خرید، نسخه الکترونیکی بیمه‌نامه شما بلافاصله صادر و برای شما ارسال می‌شود. در صورت تمایل می‌توانید نسخه کاغذی آن را نیز سفارش دهید تا در اسرع وقت به آدرس شما ارسال شود.

خرید آنلاین بیمه از اتو ابزار دارای مزایای زیر است:

• سهولت و سرعت:خرید آنلاین بیمه از اتو ابزار بسیار سریع و آسان است و به مراجعه حضوری به شرکت‌های بیمه نیاز نیست.
• مقایسه آسان:شما می‌توانید با محاسبه آنلاین بیمه شخص ثالث به‌راحتی قیمت‌ها و پوشش‌های مختلف شرکت‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید و بهترین گزینه را انتخاب کنید.
• دسترسی ۲۴ساعته:شما می‌توانید در هر زمان و مکانی که هستید، بیمه خود را به‌صورت آنلاین بخرید.
• دریافت فوری بیمه‌نامه:پس از خرید، نسخه الکترونیکی بیمه‌نامه شما بلافاصله صادر و برای شما ارسال می‌شود.

با استفاده از خدمات اتو ابزار، می‌توانید به‌راحتی و در کمترین زمان ممکن، بیمه ثالث خودرو خود را به صورت آنلاین بخرید و از مزایای آن بهره‌مند شوید.