بیمه شخص ثالث چیست و چه پوشش‌هایی دارد؟

بیمه شخص ثالث همان بیمه اجباری اشاره‌شده در قانون است. هر وسیله نقلیه برای عبور و مرور در شهرها و جاده‌ها باید حتماً بیمه‌نامه شخص ثالث معتبر داشته باشد. برای بسیاری از کارهای مرتبط با خودرو ازجمله رفع توقیف و ترخیص از پارکینگ و… حتماً به ارائه بیمه‌نامه شخص ثالث نیاز است.

در بیمه شخص ثالث، ۳ نوع جبران خسارت انجام می‌شود. بخش اول و دوم مرتبط با راننده غیرمقصر در تصادفات است. در این بیمه، خسارات جانی و مالی واردشده به او توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. به‌طور کلی، بیمه شخص ثالث تعهدی در قبال خسارات مالی واردشده به راننده مقصر ندارد.

در سال‌های گذشته، بیمه شخص ثالث حتی تعهدی در قبال جبران خسارات بدنی و جانی واردشده به راننده مقصر نیز نداشت. اما در سال‌های اخیر، بیمه‌ای به بیمه شخص ثالث الحاق شده است که بیمه حوادث سرنشینان نام دارد و به جبران خسارات جانی واردشده به راننده مقصر و سرنشینان خودرو می‌پردازد.

بیشتر بخوانید: نحوه استعلام بیمه خودرو (معرفی روش‌های استعلام)

بهترین بیمه شخص ثالث چه ویژگی‌هایی دارد؟

هر شرکت بیمه ویژگی‌های مختلف و اختصاصی خودش را دارد. هنگام تهیه بیمه، توجه به این جزئیات می‌تواند کمک زیادی به شما در انتخاب بهترین بیمه ماشین کند. در ادامه به ۵ ویژگی اصلی بهترین شرکت های بیمه خودرو اشاره می‌کنیم:

سطح پوشش (سقف تعهد) بیمه شخص ثالث

بیشترین هزینه‌ای که هر شرکت بیمه بابت جبران خسارت به ما می‌پردازد، درواقع سقف تعهد آن شرکت محسوب می‌شود. قیمت بیمه شخص ثالث تابعی از دیه کامل یک انسان در ماه حرام است. به عبارت دیگر، حداکثر سقف تعهد برابر با دیه کامل در ماه حرام و حداقل تعهد برابر با یک چهلم آن است. این مقادیر در سال ۱۴۰۵ برابرند با:

• در ماه حرام ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان؛
• در ماه غیرحرام ۲ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان؛
• حداقل میزان پوشش مالی برابر با ۷۰ میلیون تومان.

در حال حاضر شرکت‌های بیمه ایران، دی، کوثر، البرز و آسیا حداکثر سقف تعهد را ارائه می‌دهند.

خرید بیمه نامه شخص ثالث

توانگری مالی شرکت بیمه

سطح توانگری یک شرکت بیمه درواقع به احتمال ورشکستگی آن شرکت در مقاطع حساسی که باید به تعداد زیادی آسیب‌دیده خسارت پرداخت کند، اشاره می‌کند. این توانگری بر حسب درصد و سطح (از سطح ۱ تا ۵) توسط بیمه مرکزی به‌شکل سالانه تعیین می‌شود.

به عبارت ساده‌تر، شرکت‌هایی که در سطح یک توانگری قرار دارند و نسبت توانگری آن‌ها ۱۰۰٪ یا بیشتر است، از توانایی کافی برای عمل به تعهدات خود در مقابل بیمه‌گزاران برخوردارند. بین ۱۰۰ تا ۷۰ درصد نیز با اینکه می‌توانند متعهد باشند، اما برای رسیدن به وضعیت مطلوب باید اوضاع مالی خودشان را ترمیم کنند. به این ترتیب، یکی از ویژگی‌های مهم بهترین بیمه ماشین، بدون شک درصد توانگری آن شرکت است.

تعداد شعب

اینکه شرکت بیمه چند شعبه در کشور دارد، کار را می‌تواند برای شما سخت یا بسیار آسان کند؛ چون ممکن است بعضی شرکت‌ها فقط در تهران شعبه داشته باشند یا در هر شهر فقط یک شعبه داشته باشند. این ویژگی ممکن است دسترسی به خدمات بیمه را سخت کند. در زیر به تعداد شعبات تعدادی از شرکت‌های بیمه اشاره کردیم:

نکته مهم در این باره این است که باید ببینید کدام‌یک از این شرکت‌ها خدمات بیمه خودرو ارائه می‌دهند.

محبوبیت و سهم بازار

بیمه مرکزی جدولی برای عملکرد شرکت‌های بیمه در پایان سال ۱۴۰۴ منتشر کرده است که در آن شرکت‌های بیمه‌‌ای از نظر محبوبیت و سهم از بازار (حق بیمه تولیدی) مقایسه شده است. هرچند ممکن است این جدول با کیفیت خدماتی که شرکت‌ها ارائه می‌دهند مرتبط نباشد، اما آگاهی از آن، در انتخاب بهترین بیمه ماشین به شما کمک می‌کند:

میزان رسیدگی به شکایات و پشتیبانی

شاید مهم‌ترین ویژگی بهترین شرکت بیمه برای ماشین، پشتیبانی آن باشد. البته بررسی ارتباط بین میزان محبوبیت و سهم بازار آن با شکایات وارده به آن شرکت نیز می‌تواند فاکتور خوبی برای تصمیم‌گیری باشد. در زیر به آمار شکایات رشته بیمه شخص ثالث در ۱۲ ماه سال ۱۴۰۴ به تفکیک شرکت بیمه اشاره می‌کنیم:

تا اینجا به ۵ ویژگی مهم بهترین بیمه ماشین اشاره کردیم. البته فاکتورهای دیگری نیز وجود دارند که آن‌ها نیز کم‌وبیش مهم هستند؛ مانند تنوع در صدور بیمه‌نامه از نظر زمانی، داشتن خدمت پرداخت خسارت سیار در تهران و شهرستان، صدور بیمه‌نامه در سریع‌ترین زمان و… .

بیمه بدنه چیست و چه پوشش‌هایی دارد؟

همان‌طور که از نام این بیمه پیداست، تعهد آن صرفاً در قبال خسارات مالی تصادفات است. همچنین، اگر هنگام تصادف، راننده مقصر نباشد و بیمه شخص ثالث طرف مقابل تصادف به اندازه کافی برای تعمیر خودرو هزینه پرداخت نکند، بیمه بدنه مابه‌تفاوت را پرداخت می‌کند.

پوشش بیمه بدنه شامل ۲ بخش اصلی و فرعی است. با پرداخت حق بیمه حداقلی، از پوشش‌های سرقت کلی خودرو، خسارات کلی و آتش‌سوزی بهره‌مند می‌شوید. اما برای سایر سطوح پوششی مانند بلایای طبیعی، سرقت تجهیزات خودرو، پوشش ترانزیت و… باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنید.

بهترین بیمه بدنه خودرو

تقریباً همه مواردی که برای بیمه شخص ثالث مطرح کردیم، درمورد انتخاب بیمه بدنه نیز صدق می‌کند:

• توانگری شرکت بیمه
• تعداد شعب
• محبوبیت و سهم بازار

این‌ها ازجمله مواردی هستند که هنگام انتخاب شرکت بیمه باید در نظر گرفت. البته در بخش تعهد پوشش اضافی ممکن است بعضی شرکت‌ها در مقاطع خاصی از سال، تخفیف‌های ویژه‌ای در نظر بگیرند، ولی درمجموع فاکتورهای انتخاب بیمه بدنه و شخص ثالث مشابه است. برای پیداکردن بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر مردم، درواقع همان جداول محبوبیت و شکایات وارده می‌تواند دید خوبی در ذهن ایجاد کند.

بهترین راه خرید بیمه شخص ثالث و بدنه

بهترین مسیری که می‌توان برای خرید این بیمه‌ها در نظر گرفت این است که بتوانیم آن‌ها در یک جا ببینیم و با هم مقایسه کنیم؛ یعنی ببینیم هر شرکتی چه نوع بیمه‌ای و چه خدماتی ارائه می‌دهد و قیمت آن چقدر است. به این شکل، تصمیم‌گیری بسیار ساده‌تر خواهد شد.
این ویژگی در سرویس بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه اتو ابزار در اختیار شما قرار دارد. شما می‌توانید با واردکردن اطلاعات خودروی خود، در کوتاه‌ترین زمان به لیست خدمات بیمه شرکت‌های مختلف دسترسی پیدا کنید و با خیال راحت تصمیم بگیرید.

سخن پایانی

برای اینکه بهترین بیمه ماشین را انتخاب کنید، مهم‌ترین فاکتورها پشتیبانی، سطح توانگری و محبوبیت و سهم بازار آن شرکت هستند. هرچقدر پشتیبانی بهتر باشد، استفاده از خدماتش راحت‌تر خواهد شد. این پشتیبانی خودش را در پیگیری شکایات، اضافه‌کردن شعب متعدد و شعب سیار، پاسخ‌گویی بموقع در طول روز و… نشان می‌دهد. سطح توانگری، توان شرکت بیمه را در پرداخت هزینه‌ها مشخص می‌کند. سهم بازار نیز نمایانگر این است که افراد بیشتری به آن شرکت اعتماد کرده‌اند.