انواع بیمه ماشین در ایران

انواع بیمه های خودرو به ۳ دسته تقسیم می‌شوند که هریک از آن‌ها برای پوشش‌دادن خسارت‌های متفاوتی طراحی شده‌اند. در ادامه هریک را معرفی و جزئیات آن‌ها را بررسی می‌کنیم.

بیمه شخص ثالث (اجباری)

بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین و پرکاربردترین انواع بیمه خودرو محسوب می‌شود و داشتن آن برای تمامی وسایل نقلیه، اجباری است. طبق قانون، اگر خودرویی بیمه شخص ثالث معتبر نداشته باشد، پلیس راهنمایی و رانندگی می‌تواند آن را متوقف و جریمه کند.

همان‌طور که از نام بیمه مشخص است، این بیمه فقط برای اشخاص ثالث کاربرد دارد؛ یعنی تمام اشخاص درگیر در صحنه تصادف، به‌جز راننده مقصر در حادثه. با این حساب، خسارات واردشده به خودروی راننده تقصیرکار تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.

بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت می کند؟

• خسارت جانی: این بیمه، هزینه‌های مربوط به آسیب‌های بدنی، نقص عضو و فوت اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد.
• خسارت مالی: این بخش خسارت‌های واردشده به اموال منقول و غیرمنقول اشخاص ثالث مانند خودرو، ساختمان و سایر وسایل را جبران می‌کند.

بیمه بدنه (اختیاری)

بیمه بدنه، برخلاف بیمه شخص ثالث، اجباری نیست، اما با توجه به وضعیت اقتصادی فعلی کشور و هزینه‌های سنگین تعمیرات، برای محافظت از خودرو به‌شدت توصیه می‌شود. این بیمه می‌تواند خسارت‌های واردشده به خودرو را حتی در صورت مقصربودن راننده جبران کند.

بیمه بدنه برخی خطرهای اصلی را همیشه پوشش می‌دهد. اما بنا به نیاز می‌توانیم باقی موارد را هم به تعهدات آن اضافه کنیم:

• پوشش‌های اصلی: تصادف و واژگونی، سرقت کلی خودرو، آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه، سقوط اجسام روی خودرو، صافکاری، نقاشی، دستمزد تعمیرات، هزینه تعمیر یا تعویض قطعات جزو پوشش‌های اصلی انواع بیمه بدنه خودرو به شمار می‌روند.
• پوشش‌های اضافی (اختیاری): سرقت جزئی قطعات خودرو، شکسته‌شدن شیشه، بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله و هزینه‌های ایاب و ذهاب در زمان تعمیر خودرو، ازجمله مواردی هستند که می‌توانیم به بیمه‌نامه بیفزاییم.

بیمه حوادث راننده (اجباری)

بیمه حوادث راننده (بیمه سرنشین) همراه با بیمه شخص ثالث ارائه می‌شود و به‌نوعی می‌توان گفت داشتن آن اجباری است. برخلاف بیمه شخص ثالث که خسارات جانی افراد دیگر را جبران می‌کند، این بیمه به‌طور مشخص برای حمایت از راننده مقصر در حادثه رانندگی، در نظر گرفته شده است.

بیمه سرنشین، هزینه‌های پزشکی راننده و همچنین غرامت نقص عضو و فوت او را بر عهده می‌گیرد. البته فقط درصورتی‌که حادثه ناشی از مصرف مشروبات الکلی و موادمخدر نباشد.

قیمت انواع بیمه خودرو

هزینه بیمه خودرو به عوامل مختلفی بستگی دارد و در انواع شرکت های بیمه متفاوت است. در ادامه به عوامل مؤثر بر قیمت‌گذاری و جدول نرخ بیمه امسال برای انواع بیمه خودرو نگاهی می‌اندازیم:

قیمت بیمه شخص ثالث

حق بیمه شخص ثالث به‌صورت سالانه توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و چند عامل اصلی روی قیمت آن تأثیر می‌گذارد:

• میزان دیه در سال جدید: سقف تعهدات جانی این بیمه براساس نرخ دیه تعیین می‌شود؛
• مدل و سال ساخت خودرو: هرچه ارزش خودرو بالاتر باشد، خسارت‌های احتمالی آن و متعاقباً مبلغ بیمه هم بیشتر خواهد بود؛
• کاربری خودرو: وسایل نقلیه عمومی و حمل بار هزینه‌های سنگین‌تری دارند و به همین دلیل مبلغ بیمه‌شان از خودروهای شخصی بالاتر است؛
• سوابق بیمه‌ای و تخفیف عدم خسارت: اگر راننده‌ای سال‌های قبل خسارتی نگرفته باشد، معمولاً شامل تخفیف می‌شود.

جدول نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۵ انواع خودرو در ادامه قابل مشاهده است:

قیمت بیمه بدنه

بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث تعرفه ثابت ندارد و مبلغ آن براساس فاکتورهای زیر تعیین می‌شود:

• ارزش روز خودرو: هرچه خودرو گران‌تر باشد، هزینه بیمه آن بیشتر خواهد بود؛
• نوع و مدل خودرو: قدر مسلم، خودروهای لوکس و خارجی بیمه بدنه گران‌تری دارند؛
• پوشش‌های اضافی انتخاب‌شده: انتخاب هر پوشش اضافه‌ای مانند سرقت جزئی و بلایای طبیعی به مبلغ بیمه می‌افزاید؛
• تخفیف‌های بیمه بدنه: در اینجا هم به دلایلی مثل عدم دریافت خسارت و مواردی از این دست ممکن است به بیمه‌نامه تخفیف بخورد و از مبلغ آن بکاهد.

نرخ بیمه بدنه ۱۴۰۴ برای انواع خودرو به این صورت است. البته مدل‌های مختلف هر خودرو از نظر قیمتی کمی با هم متفاوت هستند که ما در اینجا لحاظ نکرده‌ایم:

روش‌های استعلام بیمه خودرو

پیش از خرید بیمه خودرو یا اقدام برای دریافت خسارت باید از مدت‌زمان اعتبار بیمه‌نامه، میزان تعهد مالی شرکت بیمه‌گر، تخفیفات بیمه‌نامه و سوابق خسارت‌‌های دریافتی اطمینان حاصل کنیم. برای این کار می‌توانیم از این ۴روش‌ استفاده کنیم:

تماس با شرکت‌ بیمه‌گر

اولین راه این است که از شرکت بیمه‌گر خود چندوچون بیمه‌مان را جویا شویم.

سامانه سنهاب

روش دیگر استعلام از سامانه سنهاب (سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه) است که به سازمان بیمه مرکزی تعلق دارد. در این سامانه بسته به اطلاعاتی که در دست داریم چند روش برای استعلام پیش پای ما قرار دارد:

• استعلام با کد یکتا: در این بخش کد یکتای مندرج در بیمه‌نامه و کد ملی بیمه‌گزار را وارد می‌کنیم تا به اطلاعات بیمه خود دست یابیم.
• استعلام با کد VIN: در این بخش برای مشاهده جزئیات بیمه خودرو باید کد VIN و کد ملی مالک را بزنیم.
• استعلام با شماره بیمه‌نامه: در این بخش برای استعلام، از ما کد ملی مالک، نام شرکت بیمه‌گر و شماره بیمه‌‌نامه گرفته می‌شود.
• استعلام با پیامک: اگر اطلاعات بیمه خود را در قالب‌های زیر به سرشماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ پیامک کنیم، در جواب، اطلاعات بیمه برای ما ارسال می‌شود.

شماره بیمه‌نامه چاپ‌شده * کد ملی بیمه‌گزار * ۱

کد یکتای بیمه‌نامه * کد ملی بیمه‌گزار * ۲

VIN * کد ملی متعلق به شماره همراه استعلام‌کننده * ۳

• استعلام تخفیفات ثالث: این قسمت از سامانه سنهاب برای آگاهی از تخفیفات عدم دریافت خسارت بیمه شخص ثالث تعبیه شده است. شماره پلاک ماشین، کد ملی مالک و شماره تلفن همراه را که بزنیم، نتیجه به ما نمایش داده شود.

سامانه پنجره‌ ملی خدمات دولت هوشمند

یکی دیگر از روش‌های استعلام بیمه خودرو سامانه خدمات دولت هوشمند است. در «کارتابل شهروندی» این سامانه تمامی قبوض، بیمه‌نامه‌های فعال و منقضی‌شده، تاریخ اعتبار آن‌ها و اعلان‌های مربوط، به‌صورت یکجا نمایش داده می‌شود.

سایت اتو ابزار

از سامانه «اتو ابزار» هم می‌توان برای استعلام بیمه خودرو استفاده کرد. البته مشاهده جزئیات بیمه در حین فرایند خرید یا تمدید ممکن است. در این سامانه روی گزینه «بیمه شخص ثالث» یا «بیمه بدنه» که کلیک کنیم، ابتدا به صفحه استعلام هدایت می‌شویم و بعد از درج شماره پلاک خودرو، کد ملی مالک و شماره تلفن همراه اطلاعات بیمه فعلی‌مان در نتیجۀ استعلام نمایش داده می‌شود. پس از بررسی شرایط آن می‌توانیم در ادامه برای خرید یا تمدید بیمه خود به مرحله بعد برویم.

خرید بیمه ثالث

بهترین بیمه برای ماشین کدام است؟

حالا که می‌دانیم چند نوع بیمه ماشین داریم، طبیعی است که به دنبال بهترین بیمه باشیم. برای انتخاب بهترین بیمه خودرو، باید نیازها و شرایط خاص خودرو را در نظر بگیریم و به دنبال بیمه‌ای باشیم که بهترین پوشش را در زمان خسارت ارائه می‌دهد، حتی اگر ارزان‌ترین نباشد.

با استفاده از سرویس‌های آنلاین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه اتو ابزار می‌توانیم ابتدا استعلام بیمه ماشین را انجام دهیم. سپس انواع بیمه ماشین را خیلی سریع و راحت خریداری کنیم. در این سرویس‌ها امکان استعلام آنلاین، مقایسه سریع نرخ‌ها و پوشش‌ها و خرید آنی انواع بیمه ماشین فراهم است. ضمن اینکه می‌توانیم از مزایای دیگری مانند صدور فوری بیمه‌نامه، پرداخت قسطی و پشتیبانی ۲۴ساعته آن هم بهره‌مند شویم.