اجاره با تملیک (خرید اقساطی)
در این حالت، هنگام خرید خودرو چک و سفته ارائه میدهیم و ۲ ضامن معتبر معرفی میکنیم؛ بنابراین سند خودرو از همان ابتدا به نام خود ما انتقال مییابد و بعد بهمرور اقساط آن را میپردازیم.
نکته مهم: ماشین لیزینگی لزوماً صفرکیلومتر نیست. ازآنجاکه قیمت ماشینها بهشدت افزایش یافته و قدرت خرید مردم کاهش پیدا کرده، این روزها خودروهای کارکرده هم از طریق طرحهای لیزینگ قابل تهیه هستند.
حال به سراغ این برویم که وام لیزینگ چیست.
وام لیزینگ چیست؟
وام خودرویی که از بانک دریافت میکنیم به این شکل است که مبلغ وام به حساب ما واریز میشود، خودرو را خودمان میخریم، سند به نام خودمان صادر میشود و بعد اقساط را به بانک میپردازیم. اما وام لیزینگ خودرو سازوکار متفاوتی دارد:
اول بخشی از مبلغ خودرو را بهعنوان پیشپرداخت به شرکت لیزینگ میدهیم. این مبلغ پیشپرداخت همیشه وجود دارد. حتی در طرحهای از دم قسط هم قسط اول در هنگام تحویل خودرو از خریدار گرفته میشود. بعد از پرداخت آن، قرارداد بسته میشود و خودرو تحویل ما میشود. باقیمانده مبلغ آن را هم بهصورت اقساط به آنها پرداخت میکنیم.
درواقع، شرکت لیزینگ بخشی از هزینه خرید خودرو را برای ما تأمین میکند یا بهاصطلاح بهعنوان وام در اختیارمان میگذارد و ما این مبلغ را به همراه سود توافقشده، طی یک دوره زمانی مشخص به آنها بازمیگردانیم.
شرایط این وام لیزینگ خودرو چگونه است؟
بهطور معمول برای خرید خودرو لیزینگی باید ۵۰ تا ۸۵ درصد از قیمت آن را در ابتدا بپردازیم و بعد باقیمانده مبلغ را بهصورت قسطی تسویه کنیم.
مدت بازپرداخت این وام در شرکتهای مختلف فرق میکند و ممکن است از چند ماه تا چند سال متغیر باشد. بااینحال، در بسیاری از شرکتها حداکثر مدت بازپرداخت لیزینگ خودرو با اقساط ۶۰ ماهه یا ۵ ساله است.
وام لیزینگ چند درصد است؟
میزان سود وام لیزینگ در شرکتهای مختلف و بسته به شرایط قرارداد، نوع خودرو و مدت بازپرداخت وام متفاوت است. اما اغلب سالانه بین ۱۸ تا ۲۵ درصد در نظر گرفته میشود.
فرمول وام لیزینگ برای اینکه ببینیم ماهانه چقدر سود میدهیم، اینطور است:
مجموع پرداختی نهایی ما = (مبلغ هر قسط × تعداد اقساط) + پیشپرداخت
سپس
سود کل لیزینگ = مجموع پرداختی نهایی − قیمت نقدی خودرو
اگر بخواهیم سود ماهانه را هم بهصورت تقریبی به دست بیاوریم، میتوانیم:
سود ماهانه لیزینگ = سود کل لیزینگ ÷ تعداد ماههای اقساط
حالا که میدانیم وام لیزینگ چیست، راحتتر میتوانیم تفاوت آن را با وامهای بانکی درک کنیم. مهمترین تفاوت این دو به میزان پیشپرداخت، نحوه انتقال سند و شرایط بازپرداخت اقساط مربوط میشود.
اما منظور از شرکت لیزینگ خودرو چیست و برای گرفتن وام به کجا برویم؟
شرکتهای لیزینگ همین مراکزی هستند که لیزینگ خودرو انجام میدهند و امکان خرید اقساطی را برای متقاضیان فراهم میکنند. این شرکتها در ایران در ۲ دسته کلی دولتی و خصوصی قرار میگیرند و با مجوز و تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت میکنند.
با توجه به افزایش شرکتهای غیرمجاز در سالهای اخیر، بهتر است پیش از معامله با آنها از وبسایت بانک مرکزی مجوز و اعتبار آنها را چک کنیم.
نمونه شرکتهای معتبر لیزینگ در ایران
برخی شرکتهای لیزینگ بهصورت تخصصی در یک حوزه کار میکنند. هرچند خدماتشان مرتب تغییر میکند و هنگام اقدام برای دریافت تسهیلات باید حتماً از ایشان استعلام گرفته شود. از جمله این مراکز و نوع تسهیلاتی که ارائه میدهند، میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- لیزینگ ایران خودرو و لیزینگ رایان سایپا که زیرمجموعهای از همان شرکتهای خودروسازی محسوب میشوند و بهطور مستقیم خودروهای تولیدی خود را بهصورت اقساطی عرضه میکنند. البته رایان سایپا لیزینگ، فروش اقساطی خودروهای کارکرده را هم در خدمات خود دارد.
- شرکت بهمن لیزینگ که وابسته به گروه بهمن است و علاوهبر خودروهای سواری، وام لیزینگ کامیون هم ارائه میدهد.
- لیزینگ ملت که با پشتوانه خود این بانک، خودروی لیزینگی عرضه میکند و گاهی خودروهای خارجی را هم بهصورت اقساطی واگذار میکند.
- لیزینگ پاسارگاد که زیرمجموعه بانک پاسارگاد است و بیشتر بر لیزینگ خودروهای صنعتی و کشاورزی تمرکز دارد.
- لیزینگ فرهنگیان که از شرکتهای تابعه صندوق ذخیره فرهنگیان است و بهطور اختصاصی به این قشر تسهیلات میدهد.
- یا لیزینگ ویکیشاپ که با همکاری اتو ابزار امکان دریافت تسهیلات و خرید خود خودرو را بهصورت آنلاین فراهم کرده است. متقاضیان میتوانند بدون نیاز به سپرده اولیه، تا سقف ۲ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند. البته برای فرهنگیان، بازنشستگان و وام با سند خودرو شرایط ویژه خود را دارد.
در پایان: آیا به سراغ وام شرکتهای لیزینگی برویم؟
متوجه شدیم که وام لیزینگ چیست و چند درصد سود دارد. درست است که سود این وام در مقایسه با سود وامهای بانکی زیاد به نظر میرسد، اما مزیت مهم آن در این است ضامن نمیخواهد و بازه بازپرداخت اقساطش هم طولانی است. ضمن اینکه برخلاف نوسان قیمتی شدید بازار، هر ماه مبلغ ثابتی میپردازیم و از همه مهمتر اینکه خودرو در طول مدت بازپرداخت در اختیار خودمان قرار دارد.
به این ترتیب میتوان گفت برای کسانی که سرمایه اولیه کمی دارند و به دنبال مدیریت بهتر هزینهها در بلندمدت هستند، گزینه خوبی محسوب میشود.
