شرکت‌های بیمه قیمت‌های تعیین‌شده بیمه مرکزی را مبنا قرار می‌دهند و نرخ نهایی بیمه‌نامه را برای هر راننده محاسبه می‌کنند. آن‌ها در محاسبات خود عوامل مختلفی مثل سال ساخت خودرو، نوع کاربری و سابقه دریافت خسارت را هم لحاظ می‎کنند و ممکن است مبلغ حق بیمه افراد کمتر یا بیشتر از این مقدار شود.

برخی از این فاکتورهای محاسباتی بیمه‌گران در دسترس ما نیستند و کاری نمی‌توانیم برای تغییر آن‌ها انجام دهیم. برای مثال، اگر خودروی ما تاکسی است، قیمت بیمه آن طبق قانون 10 درصد بیشتر از خودروهای معمول مشابه خواهد بود. اما برخی دیگر از عوامل را خودمان هم می‌توانیم مدیریت کنیم تا درنهایت ارزان ترین بیمه شخص ثالث نصیبمان شود که در ادامه معرفی‌شان می‌کنیم:

مقایسه شرکت‌های مختلف برای انتخاب بهترین بیمه

معقولانه‌ترین کار این است که پوشش‌ها و قیمت‌های شرکت‌های مختلف بیمه را با هم مقایسه کنیم و با توجه به بودجه و نیازهای خود دست به انتخاب بزنیم. شرکت‌های بیمه گاهی به مناسبت‌های مختلف شرایط تخفیفی در نظر می‌گیرند یا امکان خرید اقساطی را فراهم کرده‌اند. می‌توانیم از این طرح‌ها بهره ببریم و بیمه‌نامه خود را با قیمتی مقرون‌به‌صرفه خریداری کنیم.

در اتو ابزار این امکان فراهم است که شرایط شرکت‌های بیمه را یکجا ببینیم، مقایسه کنیم و بهترین و در عین حال ارزان ترین بیمه شخص ثالث را بخریم.

خرید بیمه شخص ثالث

قسطی بدون سود و پیش پرداخت

تعیین سقف تعهد بیمه‌نامه متناسب با نیازهای خود

بیمه شخص ثالث 3 نوع از حوادث را پوشش می‌دهد: خسارات مالی اشخاص ثالث، خسارات جانی اشخاص ثالث و خسارات جانی راننده مقصر. سقف تعهد مالی شرکت‌های بیمه در هریک از این پوشش‌ها در حالت پایه مشابه است و اگر مبلغ خسارت واردشده بیش از این سقف تعهد باشد، جبران مابقی آن بر عهده خود راننده مقصر خواهد بود.

بااین‌حال، بیمه‌گزاران می‌توانند با پرداخت مبلغی بیشتر، این سقف تعهد خود را افزایش دهند. به این ترتیب، در حوادث احتمالی خیالشان از بابت هزینه‌های تصادف راحت خواهد بود. با این حساب ما می‌توانیم با توجه به بودجه و نیازهای خود بیمه‌نامه خود را با حداقل یا حداکثر سقف پوششی خریداری کنیم.

استفاده از تخفیف عدم خسارت

درصورتی‌که در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه از آن استفاده نکنیم، هنگام تمدید آن درصدی تخفیف به ما تعلق می‌گیرد. این تخفیف در سال اول از 5 درصد شروع می‌شود و هر سال به‌صورت پلکانی به میزان 5 درصد افزایش می‌یابد. تخفیف‌های عدم خسارت تا 14 سال و حداکثر 70 درصد ادامه پیدا می‌کنند. بنابراین بهتر است در تصادفات جزئی و تا جایی که ممکن است از بیمه‌نامه خود استفاده نکنیم تا حق‌ بیمه‌مان کاهش پیدا کند.

دوری از جریمه دریافت خسارت

در کنار تخفیف عدم خسارت، قانونی هم برای دریافت خسارت داریم؛ طبق این قانون با هر بار دریافت خسارت از شرکت بیمه، جریمه‌ای شامل حالمان می‌شود که حق بیمه ما را افزایش می‌دهد. مقدار این افزایش بسته به نوع خسارت و تعداد دریافت خسارت به‌صورت زیر خواهد بود:

انتخاب درست مدت قرارداد بیمه‌نامه

بیمه‌نامه‌ها در بازه‌های زمانی یک‌ماهه، سه‌ماهه، شش‌ماهه، نه‌ماهه و یک‌ساله عرضه می‌شوند. حتی می‌توان برای سفرهای کوتاه‌مدت خود بیمه‌نامه‌های یک‌روزه و چندروزه تهیه کرد. به‌طور معمول شرکت‌های بیمه برای حفظ بیمه‌گزاران قراردادهای طولانی‌مدت و یک‌ساله خود را با کمی تخفیف ارائه می‌دهند. به همین دلیل اگر بیمه‌نامه خود را یک‌ساله یا نه‌ماهه خریداری کنیم، مقرون‌به‌صرفه‌تر درمی‌آید.

بیشتر بخوانید: ارزان ترین بیمه بدنه خودرو داخلی و خارجی کدام است؟

تمدید به‌موقع بیمه‌نامه

درصورت تأخیر در تمدید بیمه‌نامه هم جریمه خواهیم شد؛ این جریمه توسط بیمه مرکزی و به‌شکل روزانه تعیین شده است. برای محاسبه آن حق بیمه پایه هر خودرو را به 365 روز سال تقسیم می‌کنند که عدد ثابتی به دست می‌آید. به‌ازای هر روز تأخیر، این مبلغ ثابت به‌عنوان جریمه به حق بیمه ما افزوده می‌شود و این روند افزایشی تا یک‌ سال ادامه پیدا می‌کند. بنابراین، یکی دیگر از راه‌هایی که مانع از افزایش هزینه بیمه‌نامه می‌شود، تمدید به‌موقع آن است.

نحوه استعلام بیمه شخص ثالث

پیش از جست‌وجو و پیداکردن ارزان ترین بیمه شخص ثالث باید ببینیم وضعیت بیمه فعلی‌مان چگونه است؛ چه مدت از اعتبار آن باقی است، سقف تعهد مالی و بدنی آن در پوشش‌های مختلف چقدر است، چقدر تخفیف عدم خسارت شامل حالمان می‌شود و اصلاً چند بار از بیمه‌نامه خود استفاده کرده‌ایم. به یکی از روش‌های زیر می‌توانیم استعلام بگیریم و به این اطلاعات دست پیدا کنیم.

سامانه‌های دولتی

تا پیش از این در سامانه سنهاب که متعلق به بیمه مرکزی است، می‌توانستیم با اطلاعاتی همچون کد یکتا، کد VIN و شماره بیمه‌نامه وضعیت بیمه‌نامه خود را استعلام بگیریم. اما در حال حاضر وقتی در میز خدمات الکترونیک این سامانه روی گزینه «استعلام اصالت بیمه‌نامه» کلیک کنیم، به پنجره خدمات ملی دولت هوشمند هدایت می‌شویم.

باید ابتدا با کد ملی و شماره موبایل در سامانه پنجره خدمات ملی دولت هوشمند ثبت‌نام ‌کنیم. پس از ورود به پلتفرم، در بخش کارتابل شهروندی تمامی بیمه‌های فعال و غیرفعال ما نمایش داده می‌شود. متأسفانه فقط فعال‌ و غیرفعال ‌‌بودن، تاریخ صدور، تاریخ شروع و تاریخ پایان هر بیمه‌نامه قابل مشاهده است و جزئیات آن در دسترس نیست. از طرفی، در این سامانه فقط می‌توانیم وضعیت بیمه‌نامه‌هایی که برای کد ملی ما ثبت شده‌اند، ببینیم و بررسی کنیم.

شرکت‌های بیمه

برای استعلام می‌توانیم با شرکت بیمه طرف قرارداد خود هم تماس بگیریم؛ هرچند اغلب آن‌ها پلتفرم‌های اختصاصی آنلاین در اختیاران بیمه‌گزاران خود قرار می‌دهند و می‌توان وضعیت بیمه‌نامه خود را به‌صورت آنلاین هم چک کرد.

اتو ابزار

در اتو ابزار استعلام بیمه شخص ثالث با پلاک ممکن است. شماره پلاک، کد ملی و شماره همراه مالک خودرو را وارد می‌کنیم، بعد ضمن مشاهده اطلاعات بیمه‌نامه خود می‌توانیم شرایط و قیمت‌های شرکت‌های مختلف را هم با هم مقایسه کنیم و در صورت نیاز، تمدید آن را در لحظه انجام دهیم.

حرف آخر

در این مطلب نحوه دستیابی به ارزان ترین بیمه شخص ثالث را بررسی کردیم. یادمان باشد که ارزان‌ترین لزوماً به معنای بهترین نیست؛ باید بیمه‌نامه‌ای انتخاب کنیم که نیازهای ما را پوشش دهد و در شرایط اضطراری بار سنگین خسارت‌های مالی را از روی دوشمان بردارد. خوشبختانه برخی شرکت‌ها امکان خرید اقساطی بیمه را هم فراهم کرده‌اند تا فشار مالی زیادی به بیمه‌گزاران وارد نشود. پس می‌توانیم با این شرایط بیمه‌نامه خود را با پوششی کامل و قیمتی مقرون‌به‌صرفه خریداری کنیم.