میزان توانگری مالی

توانگری مالی یک شرکت بیمه درواقع به این موضوع اشاره می‌کند که آن شرکت چقدر می‌تواند در عمل، به تعهداتش به مشتریان به‌خوبی عمل کند. به عبارت دیگر، وقتی توانگری یک شرکت بیمه بالاست، یعنی احتمال ورشکست‌شدن آن شرکت بسیار کم است و می‌تواند برای مدت طولانی خسارات و هزینه‌های بیمه‌شدگان را به‌درستی پرداخت کند.

توانگری شامل ۵ سطح است. سطح یک شامل شرکت‌هایی است که درصد توانگری آن‌ها ۱۰۰٪ یا بیشتر است. به همین ترتیب، در سطوح پایین‌تر، این درصد کاهش پیدا می‌کند. تا جایی که بیمه مرکزی می‌تواند پروانه فعالیت مؤسسه بیمه را در یک یا چند رشته بیمه‌ای ابطال کند. در جدول زیر، درصد توانگری شرکت‌های مختلف طبق آخرین گزارش بیمه مرکزی از سال ۱۳۹۹ تا سال ۱۴۰۳ نشان داده شده است:

رضایت مشتریان

شاید این مهم‌ترین عامل در رتبه بندی شرکت های بیمه باشد. این عامل وضعیت آن شرکت را در کیفیت خدمات ارائه‌شده و جبران خسارت نشان می‌هد و با فاکتورهای زیر سنجیده می‌شود:

• صدور آسان و سریع بیمه‌نامه؛
• پاسخ‌گویی بموقع شرکت به بیمه‌گزار در صورت نیاز؛
• آگاهی و دانش کافی کارکنان از قوانین بیمه کشور؛
• فضای فیزیکی مناسب شرکت؛
• برخورد و تعامل درست با مشتری؛
• پرداخت خسارت به‌سادگی و در کمترین زمان ممکن؛
• تطابق شرایط بیمه‌نامه با نیازهای مشتری؛
• ارائه اطلاعات کامل و مرتبط با نیاز مشتری برای انتخاب و خرید پوشش‌های اضافی بیمه؛
• حق بیمه مقرون‌به‌صرفه و تخفیف‌های مناسب؛
• ارائه راهنمایی‌های لازم و اطلاعات کافی درمورد نحوه مطالبه خسارت از بیمه‌گر؛
• رسیدگی به اعتراضات و ارائه پاسخ مناسب؛
• پرداخت خسارت به میزان کافی و متناسب با وضعیت اقتصادی و تورم.

بیشتر بخوانید: همه‌چیز درباره طرح بخشودگی جرایم بیمه شخص ثالث

سرعت در پرداخت خسارت

در اصل، این عامل، زیرمجموعه عامل بالایی محسوب می‌شود. اما طبق گزارش بیمه مرکزی، شرکت‌های مختلف بیمه از ۲ منظر «رضایت از میزان مبلغ خسارت» و «سادگی پرداخت خسارت»، به‌شکل زیر رتبه‌بندی می‌شوند:

رسیدگی به شکایات

مشخصاً اگر شرکتی سطح قابل قبولی از ارائه خدمات نداشته باشد، شکایات آن بیشتر خواهد بود. البته ممکن است چون مشتریان شرکتی بسیار زیاد است، تعداد شکایات آن هم بیشتر باشد. به همین دلیل است که میزان رسیدگی به شکایات، به‌جای خود تعداد شکایات، از عوامل اصلی رتبه بندی شرکت های بیمه در نظر گرفته می‌شود.

حق بیمه تولیدی و تعداد بیمه‌نامه صادرشده

درواقع هرچقدر تعداد بیمه‌نامه صادرشده هر شرکت بیشتر باشد، یعنی مشتریان بیشتری به آن اعتماد کرده‌اند:

از نظر سهم بازار

سهم بازار نیز رابطه معناداری با تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده توسط هر شرکت دارد. در جدول زیر به ۱۰ شرکت اول از لیست شرکت های بیمه در ایران، که بیشترین سهم بازار را در اختیار دارند، اشاره شده است:

استعلام بیمه ثالث خودرو

تعداد شعب و دسترسی آسان

اگر بخواهیم بدانیم که کدام شرکت بیمه بهتر است، باید به تعداد شعب آن نیز توجه کنیم. چون هرچقدر تعداد شعب آن بیشتر باشد، دسترسی به آن نیز به‌مراتب بیشتر خواهد بود.

معتبرترین بیمه در ایران

طبق جداول بالا و بررسی همه فاکتورهای موجود، تا حدودی می‌توان بیمه برتر کشور را پیدا کرد. اگرچه در هر عاملی، یک شرکت متفاوت در صدر بقیه قرار گرفته است:

• برترین شرکت در شاخص رضایت از میزان پرداخت خسارت: بیمه تعاون؛
• برترین شرکت در شاخص سطح توانگری: بیمه ملت؛
• برترین شرکت در تعداد شعب و دسترسی آسان: بیمه ایران.

بیشتر بخوانید: انواع الحاقیه بیمه شخص ثالث و بدنه خودرو را بشناسید

سخن پایانی

درنهایت، به یاد داشته باشید که این رتبه بندی شرکت های بیمه به‌صورت کلی است. اگر به دنبال رتبه بندی بیمه شخص ثالث یا بیمه بدنه هستید نیز آگاهی از همین فاکتورها و رتبه‌ها کفایت می‌کند. بااین‌حال، ممکن است همه شرکت‌ها، بیمه مرتبط با خودرو ارائه ندهند.

همچنین شما می‌توانید برای مقایسه و تهیه بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه به اتو ابزار مراجعه کنید. در اتو ابزار شما به‌طور یکجا به لیست بیمه‌های شرکت‌های مختلف دسترسی دارید و می‌توانید به‌سادگی و آگاهانه بیمه مدنظر خودتان را تهیه کنید.