بیمه بدنه شامل چیست؟

تا اینجا به این سؤال که بیمه بدنه چیست پاسخ دادیم. مانند هر بیمه دیگری در حوزه‌های مختلف، بیمه بدنه نیز برای موارد مشخصی پوشش دارد. این پوشش شامل ۲ بخش اصلی و تکمیلی (یا فرعی) است. همین موضوع می‌تواند استفاده از بیمه بدنه برای بار اول را کمی پیچیده کند.

پوشش‌های بیمه بدنه اصلی

پوشش‌های بیمه بدنه اصلی درواقع شامل خدمات پایه‌ای می‌شود که در سریع‌ترین زمان ارائه می‌شوند و در همه شرکت‌های بیمه‌گر یکسان هستند. این پوشش‌ها عبارت‌اند از:

• خسارت وسیله نقلیه بر اثر وقایعی مانند واژگونی، آتش‌سوزی، انفجار و سقوط؛
• برخورد خودرو به یک جسم ثابت یا متحرک؛
• به‌سرقت‌رفتن یا آسیب‌دیدن تجهیزات خودرو در حین سرقت؛
• خسارات وارده به خودرو در حین حمل‌ونقل؛
• آسیب‌رسیدن به خودرو در زمان نجات افراد آسیب‌دیده دیگر (شرایط امدادی و خطرناک)؛
• خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ‌های خودرو تا ۵۰درصد مبلغ نوی آن‌ها.

پوشش‌های بیمه بدنه فرعی (یا اضافی و تکمیلی)

با پرداخت حق بیمه بدنه پایه، تمامی مواردی که در بالا به آن اشاره کردیم توسط شرکت بیمه‌گر جبران خواهد شد. اما همان‌طور که می‌دانیم، مواردی که احتمال دارد به بدنه خودرو آسیب برسد بسیار گسترده‌تر است. به همین دلیل، شما می‌توانید با پرداخت حق بیمه، بیشتر این موارد پوششی تکمیلی را هم از بیمه‌گر مطالبه کنید:

• جبران خسارت وسیله نقلیه در برابر حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله، فوران آتشفشان، فرونشست زمین و…؛
• سرقت لوازم و قطعات خودرو؛
• شکسته‌شدن شیشه؛
• پوشش خسارت کشیده‌شدن اشیای نوک‌تیز مانند میخ؛
• پرداخت هزینه‌ای تحت عنوان هزینه ایاب و ذهاب به شخص بیمه‌گزار در مواقعی که خودرو در تعمیرگاه است (روزانه با مبلغی مشخص و تا ۳۰ روز)؛
• پوشش افت قیمت خودروی زیر ۷ سال ساخت؛
• حذف فرانشیز؛
• پرداخت هزینه بابت عدم توانایی استفاده از خودرو به خاطر تعمیر و آسیب‌دیدگی، مخصوص وسایل نقلیه‌ای مانند بارکش‌ها و اتوکارها.

نوعی دیگر از پوشش فرعی وجود دارد که به آن پوشش ترانزیت می‌گویند. پوشش ترانزیت برای خودروهایی مناسب است که از کشور خارج می‌شوند و در معرض حوادث احتمالی قرار می‌گیرند. برای گرفتن پوشش ترانزیت، به مدارکی مانند برگه کاپوتاژ یا همان برگه ورود و خروج وسیله نقلیه از پایانه‌های مرزی، ترجمه رسمی گزارش پلیس اینترپل و تأییدیه کنسولگری ایران در کشوری که حادثه در آن رقم خورده است نیاز دارید.

موضوع بسیار مهمی که باید به آن توجه کنید این است که مواردی که در بالا به آن اشاره کردیم، مواردی کلی است. این لیست پوشش‌های بیمه بدنه فرعی ممکن است برای هر شرکت بیمه‌گر متفاوت باشد. به همین خاطر، نیاز است قبل از تهیه بیمه بدنه به لیست پوشش‌های فرعی که آن شرکت ارائه می‌دهد دقت کنید. همچنین، اطلاع از اینکه آن بیمه بدنه شامل چه قطعاتی می‌شود را نیز باید در نظر بگیرید.

استعلام بیمه بدنه خودرو با پلاک

سرقت درجا در بیمه بدنه چیست؟

سرقت خودروها یا جزئی است یا کلی. وقتی صحبت از سرقت درجا می‌شود، یعنی خودرو مورد سرقت جزئی قرار گرفته است. به عبارت دیگر، وقتی سارق، بدون جابه‌جایی ماشین، قطعات مختلف خودرو مانند لاستیک، سیستم صوتی، کامپیوتر، باند و ضبط و… را می‌دزدد، درواقع سرقت درجا رخ داده است.

بیمه بدنه چه مواردی را پوشش نمی‌دهد؟

درباره اینکه پوشش‌های بیمه بدنه چیست صحبت کردیم، اما حوادثی نیز وجود دارند که با وجود خسارت به خودرو، بیمه آن‌ها را جبران نخواهد کرد. بخشی از آن‌ها مواردی مرتبط با جرایم کیفری هستند، برخی به مرور زمان اتفاق می‌افتند و برخی هم مرتبط با عدم رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی هستند:

• اگر اثبات شود که تصادفی عمدی بوده است، بیمه بدنه تعهدی در این قبال ندارد؛
• اگر خسارتی که وارد شده است به خاطر سهل‌انگاری راننده بر اثر رانندگی تحت‌تأثیر نوشیدنی الکلی، مواد مخدر یا داروهای روان‌گردان بوده باشد؛
• رانندگی بدون داشتن گواهینامه معتبر؛
• بروز حادثه هنگامی که خودرو بار غیرمجاز یا مسافر بیش از ظرفیتش حمل می‌کند؛
• مواردی مانند پوسیدگی و زنگ‌زدگی که در طی زمان اتفاق می‌افتند و روندی طبیعی است؛
• حوادث طبیعی خاص که معمولاً در بیمه‌نامه به آن‌ها اشاره می‌شود؛
• بروز حادثه هنگام فرار از دست پلیس؛
• یدک‌کشی (بکسل‌کردن) وسیله نقلیه دیگر؛
• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب یا تهاجم؛
• خسارت مستقیم یا غیرمستقیم از انفجارهای هسته‌ای.

انواع بیمه بدنه چیست؟

با اینکه تصور می‌شود فقط یک نوع بیمه بدنه داریم، اما بیمه بدنه ۵ نوع مختلف دارد که هرکدام بسته به نوع خودرو و مدل آن و نیازی که شما دارید، قابل انتخاب است:

1. بیمه بدنه کیلومتری: این نوع بیمه بدنه متناسب با میزان کیلومتر محاسبه شده و مبلغ آن پرداخت می‌شود.
2. بیمه بدنه یک‌روزه: اگر برای فقط یک روز احتیاج به بیمه بدنه داشته باشید، این بیمه مناسب شماست.
3. بیمه بدنه خودروی اجاره‌ای: برای خودروهایی که اجاره می‌کنید معمولاً بیمه بدنه از قبل تهیه شده است، اما در صورت نبود بیمه بدنه، این نوع بیمه در اختیار شما قرار دارد.
4. بیمه بدنه ماشین بالای ۱۰ سال: پوشش شرکت‌های بیمه‌گر برای خودروهایی که بیشتر از ۱۰ سال از عمر آن‌ها گذشته باشد، متفاوت است.
5. بیمه خودروی نامتعارف: در سال ۱۴۰۴ اگر قیمت خودروی شما بیشتر از ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان باشد، خودروی نامتعارف محسوب می‌شود. به همین دلیل در تصادف، اگر پوشش بیمه شخص ثالث طرف مقصر به اندازه خسارت واردشده نباشد، باقی آن را بیمه بدنه جبران می‌کند.

بیمه بدنه چند درصد خسارت را می دهد؟

فرمول محاسبه خسارت بیمه بدنه شامل کسورات و اضافات قانونی است که شامل ۲ مورد قاعده نسبی و فرانشیز می‌شود.

قاعده نسبی در قانون بیمه بدنه چیست؟

1. قاعده نسبی سرمایه (ماده ۱۰ قانون بیمه بدنه): اگر ارزش روز خودرو در زمان وقوع حادثه از مبلغ سرمایه بیمه‌شده بیشتر باشد، مبلغ خسارت با توجه به اختلاف قیمت محاسبه و از کل خسارت کسر می‌شود.
2. قاعده نسبی اقساط معوق یا حق بیمه پرداخت‌نشده: این قاعده در شرایطی اعمال می‌شود که بیمه بدنه به صورت اقساطی خریداری شده و اقساط آن به‌موقع پرداخت نشده باشد. مبلغ حق بیمه پرداخت‌نشده به‌صورت روزشمار محاسبه و از کل خسارت کسر می‌شود.

فرانشیز در بیمه بدنه

فرانشیز درواقع سهم راننده از خسارت مجموع است. یعنی اگر ۵۰ میلیون تومان کل خسارت باشد و فرانشیز ۱۰درصد باشد، بیمه مبلغ ۴۵میلیون تومان و راننده باید ۵میلیون تومان پرداخت کند. خود فرانشیز نیز شامل فرانشیز حادثه و فرانشیز رانندگان می‌شود:

۱) فرانشیز حادثه: به‌عنوان سهم بیمه‌گزار در بروز هر حادثه است:

۲) فرانشیز رانندگان: برای رانندگان با سابقه کمتر از ۳ سال یا سن کمتر از ۲۵ سال نیز ۱۰درصد از مجموع خسارت است.

در شرکت‌های مختلف ممکن است مبلغی بابت عدم دریافت قطعه تعویض‌شده (داغی) کسر شود. همچنین، هزینه‌های دیگری مانند حمل با جرثقیل تا سقف ۲۰درصد مجموع خسارت نیز درنهایت ممکن است به خسارت پرداختی اضافه شود. به‌طور کلی، این موارد بسته به هر شرکت می‌تواند متفاوت باشد.

بیشتر بخوانید: فرانشیز بیمه بدنه و نحوه محاسبه آن

قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴

برای هر خودرویی نمی‌توان قیمت مشخصی تعیین کرد. از عواملی که روی قیمت بیمه بدنه تأثیر می‌گذارند باید به نوع خودرو، سال ساخت، ارزش روز، پوشش‌های بیمه و تخفیف بیمه بدنه اشاره کرد. اما به‌طور میانگین قیمت پایه بیمه بدنه برای تعدادی از خودروها در جدول زیر نشان داده شده است:

تخفیف‌های بیمه بدنه

نوع اول تخفیف‌ها برای خودروهای صفر کیلومتر بین ۲۰ تا ۳۰ درصد تعیین می‌شود. برای باقی خودروها، در صورت عدم استفاده، در دو جدول ۴ساله و ۵ساله تخفیف داده می‌شود. این جدول شاید برای همه شرکت‌های بیمه‌گر صدق نکند، اما بیشتر آن‌ها از همین فرمول استفاده می‌کنند:

خرید بیمه بدنه خودرو

سخن پایانی

در این مطلب درباره اینکه بیمه بدنه چیست، و چه انواع و پوشش‌هایی دارد صحبت کردیم. نکته مهمی که باید هنگام تهیه بیمه بدنه به آن توجه کنید این است که در بخش پوشش‌های فرعی ممکن است هر شرکت ضوابط و خدمات خاص خودش را داشته باشد. به همین خاطر قبل از تهیه بیمه بدنه باید از آن‌ها مطلع شوید.

اگر می‌خواهید بدانید بهترین بیمه بدنه ماشین چیست، باید ویژگی‌های مختلف آن شرکت بیمه مانند سطح توانگری، تعداد شعب و دسترسی آسان و همچنین میزان رضایت از پشتیبانی شرکت را بررسی کنید.

همچنین شما می‌توانید از سرویس بیمه بدنه اتو ابزار استفاده کنید. این سرویس به شما اجازه می‌دهد که بیمه بدنه را به‌صورت آنلاین استعلام بگیرید و نرخ بیمه شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه کنید و به‌سادگی بیمه را تهیه کنید.