تصادفاتی که مبلغ خسارت وارده بیشتر از تعهد مالی بیمه نامه مقصر باشد
هنگام تصادف، در دو حالت ممکن است خساراتی که ایجاد می‌شود از سقف تعهد بیمه شخص ثالث مقصر بیشتر شود:
- مبلغ تعهد مالی شخص ثالث خریداری‌شده توسط بیمه‌گزار کم باشد.
- در تصادف چندین زیان‌دیده وجود داشته باشد و مجموع خسارات واردشده به همه آن‌ها، از تعهد مالی کمتر باشد. در این مواقع، مبلغ مورد تعهد بین زیان‌دیده‌ها تقسیم می‌شود، ولی درنهایت خسارت کامل پرداخت نخواهد شد.
در هر دو حالت بالا، پرداخت مابقی خسارت برعهده راننده مقصر خواهد بود و شخص ثالث تعهدی مبنی بر پرداخت خسارت اضافی نخواهد داشت. در این مواقع، اگر فرد زیان‌دیده بیمه بدنه داشته باشد، آن بیمه متعهد به پرداخت مابه‌التفاوت خواهد بود. در چنین مواقعی، موضوع مهم این است که این مابه‌التفاوت را شرکت بیمه بدنه، از فرد مقصر در تصادف تمام و کمال دریافت خواهد کرد.
تصادفات ۵۰ – ۵۰
اگر مطابق با نظر کارشناس تصادف، هر دو سمت به یک اندازه مقصر باشند، آن تصادف را ۵۰ – ۵۰ می‌نامند. پلیس در این مواقع باید کروکی بکشد و ۵۰ – ۵۰ بودن را کتباً اعلام کند. در این مواقع، بیمه شخص ثالث متعهد به پرداخت ۵۰درصد از کل مبلغ خسارت است و ۵۰درصد نیز بر عهده خود شخص است. اما اگر بیمه بدنه داشته باشد، بیمه بدنه ۵۰درصد باقی‌مانده را متقبل خواهد شد.
بیشتر بخوانید: هرآنچه باید درباره بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران بدانید
مدارک لازم برای استفاده همزمان از بیمه بدنه و ثالث
برای تشکیل پرونده به‌منظور استفاده همزمان از بیمه ثالث و بیمه بدنه باید مدارک زیر را داشته باشید:
- اصل یا کپی کروکی پلیس؛
- کپی اسناد بازجویی طرفین حادثه؛
- تصویر گزارش‌های تکمیلی ناجا؛
- کپی بیمه شخص ثالث معتبر طرفین حادثه؛
- نظریه هیئت‌های کارشناسان رسمی دادگستری؛
- کپی برگه تفهیم کروکی؛
- کپی گواهینامه رانندگان؛
- فاکتور اجرت خدمات تعمیرات و لوازم تعویضی؛
- کپی کارت مشخصات خودروهای طرفین حادثه؛
- کپی شناسنامه مالکیت خودروی زیان‌دیده.
استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن
همان‌طور که اشاره کردیم، اگر در تصادفی مقصر نبودید و بیمه شخص ثالث راننده مقصر نتواند همه خسارات شما را پوشش دهد، بیمه بدنه‌‌ای که خودتان دارید به کمکتان می‌آید. درنهایت، پس از جبران مابه‌التفاوت خسارت شما، این مبلغ را از راننده مقصر دریافت خواهد کرد.
بیشتر بخوانید: راهنمای جامع بیمه ماشین آفرود و پوشش های آن
استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر بودن
البته وقتی که در تصادفی مقصر باشید، بیمه شخص ثالث طرف مقابل یا خودتان تعهدی در قبال پرداخت خسارت ندارند. در این مواقع، اگر بیمه بدنه داشته باشید، می‌توانید از آن استفاده کنید. همچنین، درباره موضوعاتی مثل میزان فرانشیز و… نیز باید هنگام استفاده از بیمه بدنه، سؤال‌هایتان را از شرکت بیمه‌گر خود بپرسید.
نکته مهم: استفاده از بیمه بدنه برای بار اول و درصورتی‌که به کروکی پلیس نیاز نداشته باشد، مجاز خواهد بود. اما از دفعه دوم به بعد، حتماً باید کروکی پلیس موجود باشد.
تعداد دفعات استفاده از بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه
درباره استفاده از بیمه شخص ثالث در تصادف باید به این موضوع اشاره کرد که شما فقط ۴ بار در طول سال می‌توانید از مزایای آن استفاده کنید. استفاده بیشتر از این تعداد باعث می‌شود که بیمه‌نامه منقضی شود و مجبور شوید دوباره بیمه ثالث تهیه کنید. اما این موضوع درباره بیمه بدنه صدق نمی‌کند. با داشتن بیمه بدنه، در طول مدت انقضای بیمه‌نامه، بدون محدودیت می‌توانید از آن استفاده کنید. البته در صورت استفاده از هرکدام از این بیمه‌ها، تمام یا بخشی از تخفیف‌هایی که دارید نیز کسر خواهد شد و برای تمدید باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنید.
سخن پایانی
استفاده همزمان از بیمه ثالث و بیمه بدنه فقط در سه حالت ممکن است: یکی اینکه تصادف با خودروی نامتعارف باشد، دوم اینکه سقف تعهد بیمه ثالث مقصر در پرداخت خسارت کم باشد و سوم هم در تصادفات ۵۰ -۵۰. برای اینکه در تصادفات بیشترین استفاده را از مزایای بیمه‌ها ببرید، باید بهترین نوع بیمه را که متناسب با نیازهای شماست انتخاب کنید. به همین دلیل، توصیه می‌شود برای خرید بیمه ثالث و بیمه بدنه از اتو ابزار استفاده کنید که به شما امکان مقایسه بیمه‌های ارائه‌شده شرکت‌های مختلف را به‌شکل یکجا می‌دهد تا بتوانید خرید هوشمندانه‌تر و راحتی داشته باشید.
