سطوح توانگری مالی بیمه به چه معناست؟

بیمه مرکزی پس از محاسبه توانگری مالی شرکت‌ها، آن‌ها را در ۵ سطح مختلف قرار می‌دهد. این سطوح به ما نشان می‌دهند که هر شرکت چقدر توان دارد که پای تعهدات بیمه‌ای خود بایستد و در شرایط بحرانی، مانند افزایش خسارت‌ها یا نوسانات اقتصادی، دوام بیاورد.

سطح ۱. توانگری عالی

توان مالی شرکت‌هایی که در این سطح قرار دارند، بیش از ۱۰۰درصد است و در وضعیت بسیار خوبی قرار دارند؛ یعنی سرمایه، دارایی‌ها و توان مالی آن‌ها به‌قدری است که به‌راحتی می‌توانند تمام تعهدات بیمه‌ای خود را انجام دهند. همکاری با این شرکت‌ها کم‌ریسک و مطمئن تلقی می‌شود.

سطح ۲. توانگری مناسب

نسبت توانگری مالی این شرکت‌ها بین ۷۰ تا ۱۰۰درصد است. آن‌ها در وضعیت قابل قبولی قرار دارند. همچنان قادر به پرداخت خسارت‌ها هستند، اما ممکن است لازم باشد در شرایط اقتصادی بحرانی منابع مالی خود را تقویت کنند.

سطح ۳. توانگری متوسط

شرکت‌های این گروه نسبت توانگری بین ۵۰ تا ۷۰درصد دارند. وضعیت مالی آن‌ها نگران‌کننده نیست، اما مشخص نیست که در بلندمدت در همین وضعیت پایدار باقی بمانند یا نه، و باید برنامه‌ریزی بهتری انجام دهند.

سطح ۴. توانگری ضعیف

نسبت توانگری مالی در این سطح بین ۱۰ تا ۵۰درصد است. این یعنی شرکت در پرداخت خسارت‌ها ممکن است دچار مشکل شود و باید حتماً ساختار مالی خود را اصلاح کند. معمولاً همکاری با این شرکت‌ها با ریسک بالا همراه است.

سطح ۵. توانگری بحرانی

توان مالی این شرکت‌ها کمتر از ۱۰درصد است و در وضعیت بحرانی قرار دارد. آن‌ها به احتمال زیاد در انجام تعهدات مالی خود ناتوان هستند و اگر عدد توانگری‌شان به زیر ۵درصد برسد، بیمه مرکزی پروانه‌ فعالیت‌ آن‌ها را باطل می‌کند.

خرید بیمه بدنه آنلاین

آخرین توانگری مالی شرکتهای بیمه

بیمه مرکزی هر سال لیست شرکت‌ها و سطح توانگری‌شان را اعلام می‌کند. البته هنوز لیست ۱۴۰۴ منتشر نشده است، اما همچنان می‌توانیم از طریق این نهاد، وضعیت مالی شرکت موردنظر خود را استعلام بگیریم.

طبق آخرین گزارش بیمه مرکزی، جدول سطح توانگری بیمه‌ها در سال‌های گذشته به این صورت بوده است:

آیا می‌توانیم فقط به سطح توانگری شرکت اتکا کنیم؟

برخی کارشناسان معتقدند که نحوه محاسبه توانگری مالی شرکتهای بیمه به بازنگری نیاز دارد و فرمول‌های فعلی بیمه مرکزی تصویر دقیقی از واقعیت مالی شرکت‌ها ارائه نمی‌دهد.

برای مثال، همان‌طور که در جدول مشاهده می‌کنیم، توانگری مالی بیمه ملت، توانگری مالی بیمه سامان و توانگری مالی بیمه پاسارگاد هرسه در سطح یک قرار دارد. اما در عمل، قدرت مالی بیمه ملت به‌مراتب بالاتر از دو شرکت دیگر است. یا بیمه میهن که در سال ۱۴۰۱ در وضعیت هشدار قرار داشته، با اینکه طی دو سال گذشته اندکی وضعیت آن بهبود یافته است، اما همچنان در شرایط پایداری نیست؛ بااین‌حال می‌بینیم که در سطح ۲ جای گرفته است.

به نظر می‌رسد بیمه مرکزی تمایل دارد اکثر شرکت‌ها را در وضعیت مطلوب نشان دهد. با این حساب، صرف دانستن سطح توانگری کافی نیست. بهتر است به عدد دقیق توانگری هر شرکت توجه کنیم، روند تغییرات مالی آن را طی چند سال گذشته بررسی کنیم و سپس تصمیم بگیریم.

بیشتر بخوانید: آدرس و شماره تماس مراکز پرداخت خسارت بیمه در تهران

چطور بیمه بهتری انتخاب کنیم؟

همان‌طور که دیدیم، توانگری مالی بیمه فقط یکی از معیارهای انتخاب شرکت طرف قراردادمان به حساب می‌آید. برای تصمیم‌گیری بهتر باید عوامل دیگری مثل قیمت بیمه‌نامه، سرعت پرداخت خسارت، سطح پوشش‌ها و خدمات پشتیبانی آن را هم در نظر بگیریم.

در اتو ابزار می‌توانیم این اطلاعات را به‌صورت یکجا ببینیم و با هم مقایسه کنیم. به این ترتیب انتخابی مطمئن‌تر و آگاهانه‌تر برای بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودروی خود داشته باشیم.