انواع فرانشیز بیمه بدنه

فرانشیز معمولاً به‌صورت درصدی از خسارت یا مبلغ ثابت تعیین می‌شود. برای مثال، در خسارت‌های جزئی ممکن است فرانشیز خسارت ۱۰٪ باشد و در سرقت کلی خودرو فرانشیز معمولاً حدود ۲۰٪ از ارزش خودرو است. انواع فرانشیز بیمه به نوع بیمه‌نامه و شرایط آن بستگی دارد. به‌طور کلی، فرانشیز‌ شامل انواع زیر می‌شود:

1. فرانشیز با مقدار ثابت: مبلغ مشخصی است که از خسارت پرداختی کسر می‌شود. مثلاً برای تعویض شیشه شکسته ۲۰۰ هزار تومان در قرارداد به‌عنوان فرانشیز مشخص شده و از خسارت کم می‌شود.
2. فرانشیز درصدی با مقدار متغیر: درصدی از مبلغ بیمه‌شده است. با افزایش مبلغ بیمه، فرانشیز نیز بیشتر می‌شود. مثلاً در قرارداد ۶۰۰ میلیون تومانی، ۲۰٪ (۱۲۰ میلیون تومان) به‌عنوان فرانشیز تعیین می‌شود.
3. فرانشیز درصدی از خسارت: درصدی از خسارت وارده را شامل می‌شود. مثلاً اگر فرانشیز ۲۵٪ باشد، این میزان از خسارت کسر می‌شود.
4. فرانشیز ترکیبی: از ترکیب درصدی و سقف خسارت استفاده می‌شود. مثلاً ۱۰٪ خسارت یا تا سقف ۱۰۰ هزار تومان، هرکدام کمتر باشد.
5. تعیین سقف غرامت: حداکثر میزان پرداخت خسارت مشخص می‌شود. مثلاً سقف پرداخت ۵۰۰ میلیون تومان است و مازاد آن بر عهده بیمه‌گزار خواهد بود.

این موارد، بسته به نوع قرارداد و شرایط ریسک، متفاوت اجرا می‌شوند. برای مثال، در بیمه سرقت، میزان فرانشیز بیمه سرقت به نوع بیمه‌نامه و شرایط آن بستگی دارد. به‌طور کلی:

فرانشیز سرقت کلی خودرو: معمولاً فرانشیز بین ۲۰٪ تا ۲۵٪ از مبلغ خسارت تعیین می‌شود. یعنی اگر ارزش خودرو ۵۰۰ میلیون تومان باشد و فرانشیز ۲۰٪ باشد، شرکت بیمه ۸۰٪ خسارت (۴۰۰ میلیون تومان) را پرداخت می‌کند و ۲۰٪ (۱۰۰ میلیون تومان) به عهده بیمه‌گزار است.

فرانشیز سرقت جزئی خودرو: مانند سرقت قطعات خودرو؛ در چنین شرایطی فرانشیز درصد کمتری دارد یا به‌صورت مبلغ ثابت تعیین می‌شود.

محاسبه فرانشیز بیمه بدنه

محاسبه فرانشیز بیمه به نوع بیمه و شرایط درج‌شده در بیمه‌نامه بستگی دارد. به‌طور کلی، مراحل محاسبه فرانشیز به این صورت انجام می‌شود:

۱) ابتدا بیمه‌نامه خود را مطالعه کنید تا مقدار فرانشیز، ثابت یا درصدی بودن آن، مشخص شود. این مقدار معمولاً در بخش شرایط عمومی یا اختصاصی درج می‌شود.

اگر فرانشیز به‌صورت درصدی از خسارت تعیین شده باشد، باید مقدار خسارت را مشخص کنید. سپس درصد فرانشیز را در میزان خسارت ضرب کنید. برای مثال:

اگر خسارت واردشده برابر با ۱۵ میلیون تومان باشد و فرانشیز مربوط به آن ۱۰٪ باشد:

۱.۵۰۰.۰۰۰ = ۱۰% * ۱۵.۰۰۰.۰۰۰

به زبان ساده، بیمه‌گر ۱۳.۵۰۰.۰۰۰ تومان را به‌عنوان خسارت به شما پرداخت کرده و شما باید مبلغ ۱.۵۰۰.۰۰۰ تومان را به‌عنوان فرانشیز (بخش باقیمانده از خسارت) بپردازید.

۲) اگر فرانشیز به‌صورت مبلغ ثابت تعیین شده باشد (مثلاً ۵۰۰ هزار تومان)، همان مقدار از خسارت کسر می‌شود. یعنی:

۱۴.۵۰۰.۰۰۰ = ۵۰۰.۰۰۰ – ۱۵.۰۰۰.۰۰۰

پس از محاسبه فرانشیز، مقدار آن از خسارت کسر می‌شود و مابقی توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد.

استعلام بیمه بدنه خودرو

۴ مرحله حذف فرانشیز بیمه بدنه

حذف فرانشیز بیمه با توجه به شرایط و نوع بیمه متغیر است. درواقع، از طریق توافق با شرکت بیمه یا پرداخت هزینه اضافی انجام می‌شود. در برخی موارد، شرکت‌های بیمه این امکان را فراهم می‌کنند که با افزایش حق بیمه بیشتر، فرانشیز را حذف کنند و به صفر برسانند. مراحل کلی برای حذف فرانشیز می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

1. بررسی شرایط بیمه‌نامه: ابتدا بیمه‌نامه خود را مطالعه کنید تا بدانید آیا امکان حذف یا کاهش فرانشیز وجود دارد یا خیر.
2. درخواست از شرکت بیمه: با شرکت بیمه تماس بگیرید و درخواست خود را مطرح کنید. برخی شرکت‌ها این خدمات را ارائه می‌دهند.
3. پرداخت حق بیمه بالاتر: معمولاً برای حذف فرانشیز، لازم است مبلغ بیشتری به‌عنوان حق بیمه پرداخت کنید. این افزایش حق بیمه به دلیل پوشش کامل خسارت است.
4. انتخاب بیمه‌نامه بدون فرانشیز: اگر هنوز بیمه‌نامه‌ای تهیه نکرده‌اید، می‌توانید به دنبال شرکت‌های بیمه‌ای باشید که گزینه بیمه‌نامه‌های بدون فرانشیز را ارائه می‌دهند.

۳ شرط حذف فرانشیز بیمه بدنه

برای حذف فرانشیز بیمه بدنه، مانند بیمه بدنه ایران می‌توانید از پوشش تکمیلی حذف فرانشیز استفاده کنید. شرایط کلی برای پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه ایران عبارت‌اند از:

1. سابقه تخفیف عدم خسارت: شما باید حداقل ۲ سال سابقه تخفیف عدم خسارت داشته باشید.
2. درخواست پوشش تکمیلی: هنگام صدور بیمه‌نامه یا در طول مدت قرارداد، می‌توانید درخواست اضافه‌کردن این پوشش را بدهید.
3. توجه به محدودیت‌ها: این پوشش معمولاً فقط برای اولین خسارت اعمال می‌شود و برای خسارت‌های بعدی، فرانشیز طبق شرایط بیمه‌نامه محاسبه خواهد شد.

برای حذف فرانشیز بیمه بدنه آسیا باید از پوشش تکمیلی حذف فرانشیز استفاده کرد که شرایطی مانند حذف فرانشیز بیمه بدنه ایران دارد.

حذف فرانشیز بیمه بدنه دانا و فرانشیز بیمه بدنه پارسیان، مانند سایر شرکت‌های بیمه به نوع خسارت و شرایط بیمه‌نامه بستگی دارد و از قواعد کلی گفته‌شده پیروی می‌کند.

توصیه می‌شود برای کسب اطلاعات دقیق‌تر و شرایط خاص به نمایندگی بیمه، مانند بیمه ایران، مراجعه کنید.

بیشتر بخوانید: همه‌چیز درباره بیمه سرقت خودرو

جمع‌بندی

فرانشیز در انواع مختلف بیمه‌ها ازجمله بیمه‌های درمانی، بدنه خودرو، مسئولیت و سایر موارد دیگر وجود دارد. هدف از تعیین فرانشیز، کاهش هزینه‌های بیمه‌گر و تشویق بیمه‌گزار به رعایت اصول ایمنی است. حق فرانشیز می‌تواند به‌شکل یک عدد ثابت محاسبه شود یا درصد مشخصی از خسارت وارده باشد.

برای حذف فرانشیز بیمه بدنه می‌توان از طریق پرداخت هزینه اضافی یا استفاده از مفاد دیگر به هنگام خرید بیمه یا پس از خریداری آن اقدام کرد. برای خرید بیمه بدون فرانشیز می‌توانید انواع بیمه مانند بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث را در اتو ابزار بررسی کنید.