پوششهای فرعی
برخی پوششها هم انتخابی هستند و بیمهگزار میتواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، آنها را متناسب با شرایط و نیازهای خود به بیمهنامه خود اضافه کند:
- شکست شیشه در اثر عواملی غیر از تصادف و سرقت؛
- سرقت جزئی قطعات و لوازم خودرو مثل ضبط و آینه؛
- خسارت ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی، اسیدی یا رنگی روی بدنه خودرو؛
- پوشش نوسانات قیمت خودرو در طول مدت بیمهنامه (جبران افزایش ارزش خودرو در زمان وقوع خسارت)؛
- هزینه رفتوآمدهای مالک در هنگام تعمیر خودرو (ایابوذهاب)؛
- حذف فرانشیز و کاهش پرداخت خسارت توسط بیمهگزار؛
- حذف استهلاک (پرداخت کامل خسارت بدون کسر استهلاک قطعات)؛
- خسارتهای جزئی بدنه مثل کشیدن میخ یا جسم تیز روی بدنه؛
- خسارتهای ناشی از جنگ (برخورد ترکش یا آسیب ناشی از موج انفجار)
درکل، بیمه بدنه خسارت واردشده به تمامی قطعات فابریک ماشین را پرداخت میکند. قطعات غیرفابریک را هم در شرایط خاص و در صورت تعمیر یا تهیه از مراکز مورد تأیید خود تحت پوشش قرار میدهد. فقط برای دریافت خسارت برخی از آنها حتماً باید در کنار پوششهای اصلی بیمه، پوششهای تکمیلی مرتبط را هم داشته باشیم. پس بیمه بدنه در چه صورت و به چه قطعاتی تعلق نمیگیرد؟
استثنائات بیمه بدنه چیست؟
متوجه شدیم که بیمه بدنه خودرو شامل چه مواردی است. شاید این بیمه محدودیتی برای قطعات نداشته باشد، اما در شرایط زیر، مسئولیت خسارت واردشده به خودرو را به عهده نمیگیرد:
- حمل بار غیرمجاز: اگر خودرو باری سنگینتر از حد مجاز خود حمل کند و در نتیجه آن حادثهای رخ دهد، بیمه خسارت آن را پرداخت نخواهد کرد.
- یدککشی غیراستاندارد: در حالتی که خودرو با وسیله نقلیهای نامناسب یا به روشی غیراستاندارد بکسل شود و آسیب ببیند هم همینطور خواهد بود.
- تشعشعات هستهای: در حال حاضر هیچکدام از بیمههای ثالث و بدنه این نوع حوادث را پوشش نمیدهند.
- شورش و اعتصاب: درست است که اخیراً برخی شرکتها خسارتهای ناشی از جنگ را تحت پوشش قرار دادهاند، اما همچنان هیچیک جبران خسارت آسیبهایی را که در نتیجه شورش، اعتصاب و حملات تروریستی رخ میدهد، نمیپذیرند.
- عدم اعتبار گواهینامه: وقتی راننده در زمان وقوع حادثه، گواهینامه رانندگی معتبر یا مرتبط با نوع خودرو را نداشته باشد.
- استفاده غیرمجاز از خودرو: هنگام خرید یا تمدید بیمهنامه نوع کاربری آن را مشخص میکنیم. اگر استفادهای خارج از آن داشته باشیم و برای مثال از خودروی شخصی برای مسافرکشی یا باربری استفاده کنیم، بیمه خسارتی نمیپردازد.
- حوادث عمدی: درصورتیکه شرکت بیمه متوجه شود خسارت واردشده به خودرو بهصورت عمدی توسط بیمهگزار، مالک یا راننده ایجاد شده است.
- رانندگی در حالت مستی و مصرف موادمخدر: اگر راننده در زمان وقوع حادثه، تحتتأثیر الکل، موادمخدر یا روانگردان باشد.
- فرار از صحنه حادثه: هنگامی که راننده بدون دلیل موجه از صحنه حادثه فرار کند و این کار مانع از ارزیابی و بررسی کارشناس بیمه شود.
- عدم رعایت تشریفات اعلام خسارت: اعلام خسارت باید ظرف مدت ۵ روز به شرکت انجام شود. اگر بروز حادثه در این مهلت قانونی به شرکت بیمه اطلاع داده نشود یا خودرو پیش از بازدید کارشناس بیمه، تعمیر شود، شرکت مسئولیتی در قبال آن قبول نمیکند.
- خسارت ناشی از فرسودگی و استهلاک: درصورتیکه خسارات وارده ناشی از خرابی طبیعی قطعات، فرسودگی یا استهلاک عادی خودرو باشد و نه یک حادثه ناگهانی، باز هم بیمه آن را جبران نمیکند.
چه مبالغی از خسارت کسر میشود؟
حال که با استثنائات بیمه بدنه آشنا شدیم، باید بدانیم که این بیمه ممکن است در زمان پرداخت خسارت مبالغی از آن را کسر کند. بهتر است این کسورات را بشناسیم تا در زمان دریافت خسارت غافلگیر نشویم. از مهمترین آنها میتوان به این ۳ مورد اشاره کرد:
فرانشیز
فرانشیز بخشی از خسارت است که به عهده خود بیمهگزار گذاشته میشود تا در جبران خسارت شریک باشد و اهمیت بیشتری به رانندگی ایمن و حفظ سلامت خودرو بدهد. میزان فرانشیز بیمه بسته به شرکت بیمه از ۱۰ تا ۱۵ درصد متغیر است. برای مثال، فرانشیز بیمه دانا ۱۵درصد و فرانشیز بیمه آسیا ۱۰درصد است.
بیشتر بخوانید: پوشش بلایای طبیعی در بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه محدودیتی در تعداد دفعات استفاده ندارد. اما نکته مهم این است که با هر بار استفاده از آن، میزان فرانشیز ما افزایش مییابد. به این صورت که اگر بار اول فرانشیز ۱۰درصد باشد، بار دوم به ۲۰درصد و بار سوم به ۳۰درصد میرسد.
کمبیمهگی
گاهی وسوسه میشویم که هنگام خرید یا تمدید بیمهنامه، ارزش خودروی خود را کمتر از ارزش واقعی آن اعلام کنیم تا حق بیمه کمتری بپردازیم. اما اگر شرکت بیمه در زمان پرداخت خسارت متوجه این موضوع شود، به نسبت ارزش کمتر اعلامشده (کمبیمهگی) از مبلغ کل خسارت کسر میکند.
استهلاک خودرو
در کل، هر وسیله نقلیهای به مرور زمان مستهلک شده و از ارزش آن کاسته میشود. متعاقب با آن، بهازای هر سال که از عمر خودرو میگذرد، درصدی از مبلغ خسارت پرداختی بیمه تحت عنوان استهلاک کسر خواهد شد. البته برای خودروهایی که کمتر از ۵ سال عمر دارند، این کسورات اعمال نمیشود.
جمعبندی
آگاهی از استثنائات بیمه بدنه خودرو و کسوراتی چون فرانشیز، کمبیمهگی و استهلاک باعث میشود با دیدی بازتر خرید یا تمدید خود را انجام دهیم و در شرایط بحرانی تصمیمگیریهای بهتری داشته باشیم. در سامانه اتو ابزار این امکان فراهم است که قبل از خرید بیمه تمامی شرایط، استثنائات، کسورات و نحوه پرداخت خسارت هر شرکت را ببینیم و بهترین گزینه را انتخاب کنیم. به این ترتیب، در آینده با مشکل یا سردرگمی مواجه نخواهیم شد.
