هدف از این اعتبارسنجی چیست؟
همانطور که اشاره شد، هدف از این بررسی، سنجش میزان توانایی فرد در بازپرداخت اقساط وام است. هرچه فرد خوشحسابتر باشد و سابقه مالی بهتری داشته باشد، یعنی وامدادن به او ریسک کمتری دارد و وامدهنده میتواند مطمئنتر باشد که از پس پرداخت اقساط خود برمیآید.
گاهی بانکها براساس همین گزارش سامانه اعتبارسنجی تصمیم میگیرند که به شخص اصلاً وام ندهند، میزان تسهیلات بیشتری به او بدهند یا مدتزمان بازپرداختش را بیشتر کنند.
بیشتر بخوانید: آیا دریافت وام خودرو بدون سپرده امکانپذیر است؟
روشهای اعتبارسنجی بانکی وام خودرو
سامانههای آنلاین زیادی برای استعلام رتبه اعتباری افراد وجود دارد. ازجمله آنها میتوان از سامانه اعتباریتو استعلام به آدرس ics۲۴.ir نام برد. برخی پلتفرمها مثل پلتفرم ارائه وام خودروی ویکیشاپ یا پلتفرم خرید طلای آنلاین والگلد هم هستند که تسهیلات مالی ارائه میدهند و در حین انجام فرایندهایشان، اعتبارسنجی بانکی را هم انجام میدهند. درکل، سامانههای اعتبارسنجی بانکی آنلاین تحت نظارت وزارت امور اقتصادی و بانک مرکزی فعالیت میکنند.
برای استفاده از آنها فقط به کد ملی و شماره همراه نیاز است و اغلب فرایندشان مثل اعتباریتو به این صورت است:
- کد ملی و شماره همراه را وارد میکنیم.
- روی گزینه «گزارش اعتباری» کلیک میکنیم.
- در صفحه بعد هزینه اعتبارسنجی را بهصورت آنلاین میپردازیم.
- در مرحله بعد هم سوابق ما بررسی و ظرف ۵ تا ۱۵ دقیقه، گزارش آن در اختیارمان قرار میگیرد.
نکته: بسیاری از کاربران عبارت «شماره تماس اعتبار سنجی بانک مرکزی» را جستوجو میکنند، اما اعتبارسنجی بهصورت تلفنی انجام نمیشود و اصلاً بانک مرکزی، سامانه مستقلی برای ارائه گزارش اعتباری افراد ندارد.
آیا اعتبارسنجی رایگان بانکی داریم؟
طبق قانون برای دریافت گزارش باید مبلغ ۸۸۰۰ تومان بپردازیم. یعنی چیزی به نام اعتبارسنجی بانک مرکزی رایگان نداریم. اما ممکن است برخی پلتفرمها و بانکها بهواسطه سود یا نوع وام خود این اعتبارسنجی را با قیمتی کمتر انجام دهند که در این صورت موضوعی داخلی محسوب میشود و عمومیت ندارد.
بیشتر بخوانید: وام خرید خودرو کارکرده؛ شرایط، مدارک و سقف تسهیلات
آیا میتوان از نتیجه گزارش اعتبارسنجی بانکی شکایت کرد؟
ممکن است اطلاعات آمده در گزارش به هر دلیلی نادرست باشد. برای مثال:
- بدهیهای پرداختشده ما همچنان در آن بهعنوان معوقه آمده باشد؛
- رتبه اعتباری ما بهشکلی غیرعادی پایین باشد؛
- یا متوجه شویم که به نام ما فعالیتهای مالی غیرمجاز انجام شده است.
درصورتیکه نسبت به نتیجه اعتبارسنجی بانکی وام خودرو یا اطلاعات ثبتشده در گزارش خود اعتراض داشته باشیم، باید از طریق شرکت ارائهدهنده گزارش اعتباری یا واحد پشتیبانی آن موضوع را پیگیری کنیم. برخی از آنها امکان ثبت آنلاین شکایت و درخواست پیگیری را هم فراهم کردهاند.
حرف آخر: رتبه خود را در سامانه اعتبار سنجی بهبود ببخشیم
اعتبارسنجی بانکی وام خودرو یکی از مهمترین معیارهایی است که بانکها و مؤسسات مالی برای پرداخت تسهیلات به آن توجه میکنند. هرچه سابقه مالی منظمتر و رتبه اعتباری بالاتری داشته باشیم، شانس بیشتری برای دریافت وام خرید خودرو، بهرهمندی از شرایط بازپرداخت بهتر و دریافت مبالغ بالاتر خواهیم داشت.
برای بهبود این رتبه باید اقساط و بدهیهای خود را بهموقع پرداخت کنیم، از صدور چک بیمحل جلوگیری کنیم و تعهدات معوق را هرچه زودتر تسویه کنیم. همچنین، بهتر است تنها در مواقع ضروری استعلام اعتبار بگیریم؛ چون تعدد استعلامها در بازه زمانی کوتاه میتواند از نگاه برخی مؤسسات مالی، نشانه نیاز مکرر به دریافت تسهیلات تلقی شود و بر ارزیابی اعتباری تأثیر بگذارد.
درنهایت، توصیه میکنیم دستکم سالی یک بار گزارش اعتباری خود را بررسی کنیم تا در صورت وجود هرگونه خطا یا مغایرت، برای اصلاح آن اقدام کنیم.
