بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت می کند؟

البته با اینکه از تعریف بیمه شخص ثالث این‌گونه برمی‌آید که بیمه‌گر فقط مسئول جبران خسارت‌های راننده غیرمقصر است، اما در اصل این‌گونه نیست. بیمه شخص ثالث زیرشاخه‌های دیگری هم دارد که به‌عبارتی می‌توان گفت این نوع بیمه، مسئول جبران برخی خسارت‌ها به راننده مقصر نیز محسوب می‌شود. به‌طور کلی پوشش بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شود:

• پوشش‌های جانی شامل هزینه‌های درمانی، دیه و نقص عضو؛
• پوشش‌های مالی؛
• پوشش حوادث راننده و سرنشینان.

بیمه شخص ثالث هر ۲ نوع خسارت مالی و جانی راننده غیرمقصر را جبران می‌کند. البته سقف تعهدات در هر شرکت بیمه‌گر می‌تواند متفاوت باشد، اما در اینکه در هر نوع خسارتی به راننده غیرمقصر، چه جانی و چه مالی، بیمه شخص ثالث مسئول جبران آن‌هاست، تغییری ایجاد نمی‌کند.

سؤالی که در این بین ایجاد می‌شود این است که بیمه ثالث فقط به خود راننده آسیب‌دیده تعلق می‌گیرد؟ در جواب باید گفت که در جنبه خسارت مالی، که مشخصاً به خودروی آسیب‌دیده تعلق می‌گیرد. وقتی هم که پای خسارت جانی در میان باشد، این بیمه تقبل‌کننده خسارت‌های واردشده به راننده، سرنشینان خودرو و افراد خارج از خودرو خواهد بود.

تعهد راننده در بیمه شخص ثالث چیست؟

همان‌طور که بالاتر به این موضوع اشاره کردیم، بیمه شخص ثالث با زیرشاخه‌هایی که دارد، مسئول جبران بیشتر خسارت‌های ایجادشده در تصادفات است. در طرف راننده آسیب‌دیده (یا همان غیرمقصر) که مشخصاً تمام خسارت‌های مالی و جانی طبق تعهدات بیمه‌گر جبران می‌شود.

اما در طرف راننده مقصر، بیمه شخص ثالث فقط مسئولیت جبران خسارت‌های جانی را قبول می‌کند. این کار بیمه شخص ثالث تحت عنوان بیمه حوادث سرنشین یا بیمه حوادث راننده شناخته می‌شود. این زیرشاخه در گذشته، در صورت تمایل می‌توانست به بیمه شخص ثالث الحاق شود، اما حالا به‌طور خودکار زیرمجموعه شخص ثالث است و به اضافه‌کردن مجزای آن نیازی نیست.

مزیت وجود بیمه حوادث راننده این است که به هر حال در تصادفات، راننده مقصر هم آسیب می‌بیند. حتی ممکن است راننده غیرمقصر به دلایل مختلف مانند باکیفیت‌تربودن خودرویش اصلاً آسیب جسمانی نبیند و درمقابل، راننده مقصر دچار آسیب بدنی بسیار شدیدی شود.

به همین دلیل، بیمه شخص ثالث از جنبه خسارت‌های جانی، هزینه‌های مربوط به فوت، نقص عضو و خدمات بیمارستانی را هم برای راننده مقصر و هم برای راننده غیرمقصر جبران می‌کند.

استعلام بیمه شخص ثالث با کد ملی

سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث چیست؟

سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث با توجه به نرخ دیه در ماه‌های حرام تعیین می‌شود. نرخ دیه در ماه‌های حرام در سال ۱۴۰۴ برابر با ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون است. به این ترتیب، حداقل تعهدات مالی برابر با ۲/۵٪ نرخ دیه در ماه‌های حرام (۵۳ میلیون و ۱۳۳ هزار تومان) و حداکثر آن برابر با ۵درصد نرخ دیه (۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان) خواهد بود.

سقف تعهد بدنی بیمه شخص ثالث چیست؟

سقف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث نیز دقیقاً برابر با دیه کامل انسان در ماه‌های حرام (۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون) است.

نرخ بیمه شخص ثالث در ۱۴۰۴

در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث در ۱۴۰۴ به‌طور کلی ۸ عامل دخالت دارد:

• حق بیمه پایه: این مورد توسط بیمه مرکزی و نسبت به دیه کامل انسان در ماه حرام (ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب) تعیین می‌شود.
• داشتن یا نداشتن تخفیف: به‌ازای هر سالی که مالک خودرو از خدمات بیمه شخص ثالث استفاده نکند، تخفیفی برای او در نظر گرفته می‌شود. به‌ازای هر سال ۵درصد تخفیف روی نرخ پرداختی او اعمال می‌شود. سقف این تخفیف ۷۰٪ یعنی ۱۴ سال است. به عبارت دیگر، اگر برای پانزدهمین سال متوالی همچنان از خدمات بیمه استفاده نکرد، در سال شانزدهم تخفیف به ۷۵٪ نمی‌رسد و همان ۷۰٪ باقی می‌ماند.
• کاربری وسیله نقلیه: نوع کاربردی که وسیله نقلیه دارد نیز روی نرخ بیمه تأثیرگذار است. مثلاً تاکسی‌ها یا خودروهای آموزش رانندگی که در معرض آسیب بیشتری هستند، به‌ترتیب باید ۲۰٪ و ۱۵٪ حق بیمه بیشتری پرداخت کنند.
• جریمه دیرکرد: این جریمه با فرمول زیر محاسبه می‌شود:

جریمه روزانه دیرکرد = حق بیمه کامل بدون تخفیف ÷ ۳۶۵ روز سال

با توجه به اجباری‌بودن داشتن بیمه شخص ثالث، به‌ازای هر روز دیرکرد در تمدید، در سال ۱۴۰۴ باید مبلغ مشخصی پرداخت کنید. سقف این جریمه دیرکرد ۳۶۵ روز است و بیشتر از آن محاسبه نمی‌شود. جریمه هم به همان اندازه تعیین شده است. البته باید در نظر داشته باشید که نرخ روزانه بیمه شخص ثالث به‌ازای هر نوع وسیله نقلیه متفاوت است، پس جریمه آن نیز متفاوت خواهد بود.

• سقف تعهد مالی: اینکه آیا مالک خودرو می‌خواهد سقف تعهد را از کف آن یعنی ۵۳ میلیون و ۱۳۳ هزار تومان بالا ببرد یا خیر نیز در نرخ بیمه تأثیرگذار است؛ چون برای این کار باید حق بیمه بیشتری پرداخت کند.
• تخفیف شرکت‌های بیمه: بسته به خدماتی که هر شرکت بیمه ارائه می‌کند، می‌تواند نرخ پایه حق بیمه را تغییر دهد. البته تخفیف‌دادن در نرخ باید نهایتاً تا کف تعیین‌شده توسط بیمه مرکزی باشد.
• مدت اعتبار بیمه‌نامه: اینکه بیمه شخص ثالث چقدر اعتبار دارد، می‌تواند از چند روز تا یک سال متغیر باشد. همین موضوع روی نرخ آن تأثیر می‌گذارد. البته که به‌طور معمول بیشتر مالکان خودرو، بیمه سالانه را ترجیح می‌دهند.
• موارد تأثیرگذار دیگر: افزایش ۱٪ نرخ بیمه به‌ازای هر تخلف حادثه‌ساز تا سقف ۳۰٪، افزایش ۵٪ حق بیمه برای نداشتن معاینه فنی و مواردی از این دست نیز روی نرخ بیمه شخص ثالث تأثیرگذارند.

جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ چیست؟

همان‌طور که گفتیم، به‌ازای هر روز دیرکرد در تمدید بیمه شخص ثالث جریمه‌ای در نظر گرفته می‌شود. این جریمه از تقسیم حق بیمه کل بدون تخفیف بر تعداد روزهای یک سال به دست می‌آید. همچنین، این جرایم صرفاً به‌شکل مالی و بسته به نوع وسیله نقلیه متفاوت است:

کاهش جریمه دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث

در صورت عدم تمدید بموقع بیمه شخص ثالث، به‌شکل روزانه باید جریمه پرداخت کنید. همان‌طور که در بالا به آن اشاره کردیم، این مبلغ با فرمول مشخصی محاسبه و تا سقف یک سال اعمال می‌شود. این جریمه به‌هیچ‌وجه قابل بخشش نیست و باید پرداخت شود. چون حذف آن توسط نمایندگی بیمه ممکن نیست و تخلف محسوب می‌شود.

فقط در ۲ مورد است که جریمه دیرکرد بخشیده می‌شود: اول اینکه خودروی شما در پارکینگ پلیس باشد، دوم هم اینکه وقتی خودرو دزدیده شده باشد. در این مواقع، با ارائه مجوز رفع توقیف یا گواهی کلانتری به شرکت بیمه، ‌می‌توانید جریمه دیرکرد را صفر کنید.

آیا دیرکرد شخص ثالث، تخفیف را از بین می‌برد؟

کسی که سال‌های متمادی از خدمات شخص ثالث استفاده نکرده است، تخفیف بالایی روی نرخ آن دریافت می‌کند. اما ممکن است به هر دلیلی نتواند بموقع آن را تمدید کند. در صورت عدم تمدید بموقع، این تخفیف از بین نمی‌رود، اما جریمه وجود دارد. به این ترتیب، مالک خودرو می‌تواند با پرداخت جریمه، اقدام به تمدید با لحاظشدن تخفیف کند.

انتقال تخفیف بیمه ثالث چیست؟

برای انتقال تخفیفی که در نرخ بیمه شخص ثالث لحاظ می‌شود، معمولاً ۴ حالت پیش می‌آید:

1. به مالک جدید خودرو: چون این بیمه به شخص تعلق می‌گیرد (نه خودرو)، با فروش خودرو، به مالک جدید منتقل نمی‌شود. به عبارت دیگر، امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به خریدار وجود ندارد.
2. به شرکت بیمه‌گر جدید: اگر از خدمات شرکت کنونی بیمه‌ای خود ناراضی هستید، می‌توانید بیمه خود را به شرکت جدید منتقل کنید. در این انتقال همه تخفیف‌ها نیز منتقل می‌شوند.
3. به خودروی فرد دیگر: این کار فقط بین خودروهای اعضای درجه یک خانواده (پدر، مادر، همسر و فرزندان) ممکن است.
4. به خودروی دیگر خود فرد: در این مواقع باید هر ۲ خودرو کاربری یکسانی داشته باشند. مثلاً انتقال تخفیف از سواری به وانت و بالعکس ممکن نیست.

تبصره‌های انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

درمورد انتقال بیمه ثالث، چند تبصره وجود دارد:

• تخفیف به نام شخص است. هنگام خرید خودرو، اگر بیمه آن خودرو از قبل تخفیف داشته باشد، بعد از پایان مدت بیمه‌نامه، همه تخفیف‌ها حذف می‌شوند. سپس یا شما باید از ابتدا تخفیف کسب کنید، یا اگر از قبل تخفیف دارید می‌توانید اقدام به خرید بیمه شخص ثالث با تخفیف کنید.
• انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به پدر، مادر، همسر و فرزندان بالای ۱۸ سال ممکن است. انتقال به خواهر و برادر ممکن نیست.
• تخفیف بیمه قابلیت تقسیم روی خودروهای تحت مالکیت شما را ندارد و فقط می‌تواند به یک خودرو منتقل شود.
• انتقال تخفیف از خودروی یک شرکت به خودروی یک فرد حقیقی امکان‌پذیر نیست و فقط امکان انتقال به خودروهای همان شرکت ممکن است.
• امکان انتقال تخفیف از خودروی فرسوده یا اسقاطی به نو ممکن نیست.

قانون جدید بیمه شخص ثالث چیست؟

در قانون جدید بیمه شخص ثالث آمده است که از ابتدای سال ۱۴۰۴، صدور کارت سوخت جدید برای وسایل نقلیه بدون بیمه شخص ثالث ممنوع است. همچنین، سهمیه بنزین این وسایل نقلیه نیز قطع خواهد شد.

منظور از کد یکتای بیمه شخص ثالث چیست؟

این کد یکتا برای بیمه شخص ثالث درواقع یک کد چندرقمی است که در تمام بیمه‌نامه‌های صادرشده ثبت می‌‍شود. یکتابودن این کد باعث می‌شود که روند استعلام بیمه‌نامه که در زیر به آن اشاره می‌کنیم، بسیار ساده شود.

استعلام بیمه ثالث چگونه است؟

بهترین راه برای استعلام بیمه شخص ثالث، استفاده از سامانه سنهاب است. سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه ۴ راه برای استعلام بیمه شخص ثالث در اختیار شما قرار می‌دهد:

• استعلام با شماره یکتای بیمه نامه و کد ملی بیمه‌گزار؛
• استعلام با انتخاب شرکت بیمه‌گر، شماره بیمه نامه و کد ملی بیمه‌گزار؛
• استعلام با کد VIN خودرو؛
• استعلام با پیامک:

برای استعلام با پیامک، شما باید پیامکی در یکی از قالب‌های زیر به سرشماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ ارسال کنید:

قالب پیامک: شماره بیمه‌نامه چاپ‌شده * کد ملی بیمه‌گزار * ۱

نمونه: ۹۹/۰۱/۰۰۲/۰۰۰۱۸۹ * ۱۱۳۸۵۹۸۰۰۰ * ۱

قالب پیامک: کد یکتای بیمه‌نامه * کد ملی بیمه‌گزار * ۲

نمونه: ۱۲۳۴۵۶۷۸۹۰ * ۰۰۳۸۹۶۴۰۰۰ * ۲

قالب پیامک: VIN * کدملی متعلق به شماره همراه استعلام‌کننده * ۳

۳ * ۰۰۳۸۵۹۶۰۰۰ * IRFC8521V07044190 :نمونه

در سامانه سنهاب می‌توانید با ارائه اطلاعاتی مانند پلاک، نوع وسیله نقلیه (خودرو یا موتورسیکلت) و کد ملی مالک، از تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث نیز مطلع شوید.

ساده‌ترین راه خرید بیمه ثالث خودرو چیست؟

یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای مقایسه و خرید بیمه شخص ثالث، استفاده از سرویس بیمه شخص ثالث اتو ابزار (قدرت‌گرفته از بیمه بازار) است. در این سرویس شما با واردکردن اطلاعات خودرو، می‌توانید بیمه‌های شخص ثالث شرکت‌های مختلف را یکجا کنار هم ببینید و مقایسه کنید. این ویژگی، خرید بیمه را آسان‌تر می‌کند.

مزایای خرید آنلاین بیمه شخص ثالث چیست؟

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث، در وهله اول باعث صرفه‌جویی در وقت و انرژی شما می‌شود. از دیگر مزایای بیمه آنلاین می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• صدور بیمه‌نامه در تمامی ساعات شبانه‌روز؛
• امکان مقایسه پوشش‌های شرکت‌های مختلف بیمه؛
• امکان خرید قسطی؛
• صدور لحظه‌ای بیمه‌نامه؛
• دریافت رایگان بیمه‌نامه؛
• دسترسی به خدمات گسترده‌تر؛
• استفاده از تخفیفات مناسبتی؛
• پشتیبانی بهتر و سریع‌تر.

از معایب بیمه آنلاین نیز باید به عدم اطمینان از معتبربودن شرکت‌های واسطه اشاره کرد. برای رفع این نگرانی، می‌توان به سایت هرکدام از این شرکت‌ها مراجعه کرده و مجوزشان را مشاهده کرد. این مجوزها توسط بیمه مرکزی صادر می‌شوند و دارای تاریخ، امضا و مهر هستند.

سخن پایانی

در این مطلب به‌طور کامل درباره اینکه بیمه شخص ثالث چیست صحبت کردیم. شما می‌توانید برای خرید و مقایسه بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف، از سرویس بیمه شخص ثالث اتو ابزار استفاده کنید. در این سرویس امکان مشاهده خدمات، ویژگی‌ها و قیمت این بیمه از شرکت‌های مختلف وجود دارد.