نسبت به نوع و مدل خودرو

اینکه چه نوع خودرویی دارید، اولین عامل تأثیرگذار روی نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث است. خودروهای مدل بالاتر در این عامل به‌طور کلی باید حق بیمه بیشتری بپردازند. این بالاتربودن مدل در ۴ نوع دسته‌بندی شده است که شامل خودروهای کمتر از ۴ سیلندر، پیکان، پراید و سپند (رنو پی‌کی)، سایر ۴ سیلندرها و بیش از ۴ سیلندر می‌شود. برای مثال، در این دسته‌بندی، در بخش «سایر ۴ سیلندرها»، خودروهایی مانند پژو پارس، پژو جی ال ایکس و… قرار می‌گیرند.

دیه در ماه‌های حرام

در سال ۱۴۰۴ دیه انسان در ماه‌‎های حرام (محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه) به ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان رسیده است. حالا ممکن است سؤال پیش بیاید که در نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث، دیه مستقیماً تأثیر می‌گذارد؟

بله؛ با افزایش دیه در ماه‌های حرام، شرکت‌های بیمه نیز باید سقف تعهد خودشان را افزایش دهند تا بتوانند از پس جبران خسارات جانی برآیند. این افزایش سقف تعهدات بیمه باعث بالارفتن نرخ بیمه می‌شود. به‌طوری که در سال ۱۴۰۴ تا ۳۶/۵درصد افزایش پیدا کرده است. مبلغ دیه و نوع و مدل خودرو ازجمله عواملی هستند که روی نرخ پایه بیمه تأثیر می‌گذارند. جدول آن نیز در بالا و زیر عامل اول آمده است.

البته این نرخ، حداقل نرخی است که شرکت‌های بیمه مجاز به دریافت آن از بیمه‌گزار هستند و می‌توانند بنا به ملاحظات خود، روی آن تخفیف نیز لحاظ کنند.

بیشتر بخوانید: تغییر شرکت بیمه شخص ثالث چه شرایطی دارد؟

کاربری وسیله نقلیه

نرخ پایه بیمه شخص ثالث نسبت به نوع کاربری‌ای که خودرو دارد تغییر می‌کند. چون بعضی از انواع وسیله نقلیه بیشتر در معرض تصادفات هستند و به این ترتیب باید حق بیمه بیشتری نیز بپردازند. مثلاً این مبالغ برای وسایل نقلیه با کاربری آژانس، تاکسی کرایه و مسافرکشی شخصی درون‌شهری ۱۰درصد بیشتر و برای برون‌شهری تا ۲۰درصد بیشتر می‌شود. برای مثال، برای خودروی پراید آژانس برون‌شهری، به حدود ۸ میلیون تومان می‌رسد.

سال ساخت خودرو

در نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث، وقتی سن خودرو بالا می‌رود، حق بیمه نیز افزایش پیدا می‌کند؛ زیرا خودروهای قدیمی‌تر به خاطر فرسودگی و کاهش ایمنی، ریسک بالاتری در تصادفات پیدا می‌کنند. افزایش حق بیمه در این موارد، با رسیدن سن خودرو به ۱۵ سال شروع می‌شود.

به‌ازای هر سال بعد از پانزدهمین سال تولید، ۲درصد به حق بیمه اضافه می‌شود؛ یعنی خودرویی که ۱۸ سال قبل تولید شده است باید ۶درصد حق بیمه بیشتری بپردازد.

بیشتر بخوانید: نحوه تمدید بیمه شخص ثالث

سقف پوشش مالی شرکت بیمه‌گر

با توجه به دیه در هر سال، برای شرکت‌های بیمه‌گر سقف و حداقل پوشش مالی تعیین می‌شود. وقتی شما صرفاً حق بیمه پایه را پرداخت می‌کنید، از حداقل پوشش مالی بیمه بهره‌مند خواهید شد. با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بالاتری نیز در بیمه نامه برای شما لحاظ می‌شود.

دیه انسان در ماه‌های حرام در سال ۱۴۰۴ برابر با ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است. به این ترتیب:

جریمه دیرکرد تمدید بیمه

داشتن بیمه شخص ثالث از نظر قانون الزامی است. به همین دلیل، به‌ازای هر روزی که در تمدید آن تأخیر داشته باشید، جریمه می‌شوید. این جریمه از تقسیم حق بیمه پایه بر ۳۶۵ به دست می‌آید. این تأخیر، فارغ از این است که آیا از خودروی خود استفاده می‌کنید یا خیر. فقط درصورتی‌که خودرو دزدیده شده باشد یا در توقیف پلیس باشد، می‌توانید با ارائه مدارک لازم به بیمه، این جریمه را صفر کنید:

تخفیف بیمه

یکی از مهم‌ترین عوامل در تعیین هزینه بیمه شخص ثالث، تخفیفات آن است. به‌ازای هر سالی که از بیمه خسارتی دریافت نکنید یا به عبارتی تصادفی نداشته باشید، تخفیفی به شما تعلق می‌گیرد. این تخفیف تا ۱۴ سال و حداکثر ۷۰درصد است. برای مثال، خودروی پرایدی که با ۷ سال تخفیف بخواهد حداقل بیمه را پرداخت کند، ۳۵درصد تخفیف می‌گیرد و باید ۴.۳۳۸.۵۵۵ تومان پرداخت کند.

مدت اعتبار

قراردادهای بیمه شخص ثالث معمولاً یک‌ساله هستند. اما بعضی شرکت‌ها بیمه‌های کوتاه‌مدت مانند بیمه ۳ماهه یا ۶ماهه نیز ارائه می‌کنند. این نوع بیمه‌ها قیمت بیشتری نسبت به بیمه یک‌ساله دارند. به همین دلیل است که بیمه‌های یک‌ساله معمولاً مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند.

تخفیف اختصاصی هر شرکت

بسته به اینکه از کجا می‌خواهید بیمه تهیه کنید، ممکن است تخفیفات جداگانه‌ای نیز برای شما لحاظ شود. مثلاً ممکن است بیمه ایران و… در مناسبت‌های خاص برای جذب مشتری روی بیمه‌های شخص ثالث خود تخفیف‌هایی ارائه کنند. این تخفیف‌ها معمولاً یا به‌صورت کلی یا به‌شکل کد تخفیف در اختیار شما قرار می‌گیرد.

استعلام سوابق بیمه خودرو با کد ملی

لیست قیمت بیمه شخص ثالث

حالا که به‌طور کامل درباره نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث صحبت کردیم، سراغ قیمت بیمه هر نوع از وسایل نقلیه می‌رویم. جدول نرخ بیمه شخص ثالث به‌ازای انواع وسایل نقلیه در زیر آمده است. گفتنی است جدول نرخ بیمه خودروهای سواری را نیز در بالا ارائه کردیم:

جدول حق بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴

جدول حق بیمه شخص ثالث خودروهای بارکش در سال ۱۴۰۴

جدول حق بیمه شخص ثالث خودروهای عمومی در سال ۱۴۰۴

جدول حق بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه ریلی و سایر خودروها در سال ۱۴۰۴

سخن پایانی

با توجه به اینکه بیمه ثالث، هم جبران‌کننده خسارات سمت آسیب‌دیده محسوب می‌شود و هم بیمه رانندگان از نظر جانی، باید در انتخاب درست آن دقت کنیم. در این انتخاب، آگاهی از نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث تأثیر زیادی دارد و می‌توانیم نسبت به بودجه و شرایطی که داریم، بهترین نوع بیمه را انتخاب کنیم.

در اتو ابزار دو سرویس بیمه ثالث و بیمه بدنه در اختیار شماست تا بتوانید با مقایسه طرح‌های بیمه همه شرکت‌ها در کنار هم، آن‌ها را مقایسه کنید و بیمه را راحت‌تر انتخاب کنید.