تفاوت بیمه شخص ثالث و حوادث راننده چیست؟
بیمه شخص ثالث و بیمه سرنشین هردو برای جبران خسارتهای ناشی از تصادفات رانندگی طراحی شدهاند، اما تفاوتهای مهمی دارند. پاسخ سؤالاتی مانند آیا بیمه شخص ثالث به راننده تعلق میگیرد و آیا بیمه شخص ثالث به سرنشین تعلق میگیرد، در کنار سایر نکاتی که در ادامه بررسی میکنیم، به شما تصویر درستی از تفاوت بیمه شخص ثالث و بیمه حوادث سرنشین خواهد داد:
- بیمه شخص ثالث: این بیمه اجباری است و خسارتهای جانی و مالی واردشده به افراد زیاندیده (بهجز راننده مقصر و سرنشینان خودروی او) را پوشش میدهد و شامل هزینههای درمانی، دیه فوت، نقص عضو و خسارتهای مالی به اموال اشخاص ثالث میشود.
- بیمه سرنشین: این بیمه مکمل بیمه شخص ثالث است و خسارتهای جانی واردشده (شامل هزینههای درمانی، دیه فوت و نقص عضو) به راننده مقصر و سایر سرنشینان خودروی او را جبران میکند. در گذشته، بیمه حادثه سرنشین باید بهصورت جداگانه تهیه میشد، اما در حال حاضر این بیمه بخشی از پوششهای بیمه ثالث است و خیال رانندهها را از بابت جبران خسارتهای واردشده به خود و دیگر سرنشینان، راحت کرده است.
بهطور خلاصه، بیمه شخص ثالث برای جبران خسارتهای افراد زیاندیده، غیر از رانندۀ مقصر است، درحالیکه بیمه حوادث سرنشین برای حمایت از راننده مقصر و سرنشینان خودروی او طراحی شده است.
بیشتر بخوانید: راهنمای گرفتن بیمه شخص المثنی
بیمه سرنشین خودرو اجباری است یا اختیاری؟
شما به هنگام خرید بیمه شخص ثالث موظف به خرید بیمه حوادث سرنشین هم هستید. درواقع، شرکتهای بیمهگر این گزینه را برای شما فعال کردهاند و طبق نیاز، سقف تعهدات مالی آن را تعیین میکنند تا بتوانید در موارد زیر از آنها استفاده کنید:
- تصادفات رانندگی با آسیب جانی راننده مقصر و سرنشینان خودروی او؛
- پرداخت هزینههای درمانی راننده مقصر و سرنشینان؛
- به هنگام بروز حوادث غیرمنتظره در خودرو.
مزایای بیمه حوادث سرنشین
برخی از مزایای بیمه حوادث راننده یا سرنشین شامل موارد زیر است که به راننده مقصر و سایر سرنشینان خودرو فرصت جبران خسارتهای جانی را میدهد:
- پوشش هزینههای درمانی: در صورت آسیبدیدن راننده مقصر یا سرنشینان خودرو، هزینههای پزشکی و بستریشدن طبق میزان پوشش بیمه یا سقف تعهدات بیمهنامه پرداخت میشود.
- پرداخت دیه فوت و نقص عضو: اگر راننده مقصر یا سرنشینان فوت یا نقص عضو شوند، بیمه حوادث سرنشین دیه آن شخص یا اشخاص را پرداخت میکند.
- حمایت مالی در صورت ازکارافتادگی: اگر راننده خاطی در حادثه دچار ازکارافتادگی دائم یا موقت شود، بیمه مبلغی را بهعنوان حمایت مالی متقبل میشود.
- کاهش فشار مالی بر خانواده راننده مقصر: یکی از مهمترین مزیتهای بیمه حوادث راننده، کاهش هزینههای وارده و جبران هزینههای سنگین است.
- امکان دریافت تخفیف در تمدید بیمهنامه: اگر در طول مدت بیمهنامه خسارتی دریافت نشود، امکان بهرهمندی از تخفیفات در تمدید بیمه وجود دارد.
هزینه بیمه حوادث راننده یا سرنشین و محاسبه آن
نرخ حق بیمه حوادث راننده به عوامل مختلفی بستگی دارد. نوع خودرو، سقف تعهدات بیمهنامه، شرکت بیمهگر و نرخ دیه اعلامشده در سال جاری، نرخ نهایی بیمه سرنشین خودرو را تعیین میکند.
- نوع خودرو: خودروهای شخصی، عمومی و تجاری نرخهای متفاوتی دارند.
- سقف تعهدات بیمهنامه: هرچه پوشش بیمهای بیشتر و گستردهتر باشد، هزینه بیمه نیز افزایش مییابد.
- نرخ دیه سالانه: نرخ دیه اعلامشده توسط قوه قضائیه، تأثیر مستقیمی بر نرخ بیمه حوادث سرنشین دارد.
- شرکت بیمهگر: هر شرکت بیمه ممکن است شرایط و قیمتهای متفاوتی برای این بیمه ارائه دهد.
قوانین بیمه حوادث سرنشین
قانون جدید بیمه راننده مقصر شامل موارد زیر است:
- شرکتهای بیمه موظفاند هنگام صدور بیمهنامه شخص ثالث، راننده مقصر را تحت پوشش بیمه حوادث قرار دهند. حداقل مبلغ تعهدات این بیمه معادل دیه کامل یک مرد مسلمان در ماههای حرام است.
- پرداخت غرامت یا جبران خسارت بیمه حوادث، مشروط به داشتن و ارائه گواهینامه معتبر از سوی راننده مقصر است.
- در صورت استفاده راننده از امتیاز بیمه حوادث، مبلغ دریافتشده از سقف تعهدات بیمه حوادث سرنشین کسر میشود.
- پوشش بیمه حوادث راننده یا سرنشین شامل پرداخت غرامت فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی) ناشی از حوادث رانندگی است.
- داشتن بیمه شخص ثالث معتبر و ارائه مدارک معتبر، از مهمترین شروط خرید بیمه حوادث است.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه حوادث سرنشین
برای دریافت بیمه سرنشین بهطور کلی باید مدارک زیر را ارائه دهید:
- گزارش پلیس از حادثه؛
- اصل و کپی بیمهنامه شخص ثالث؛
- اصل و کپی کارت خودرو (برای احراز مالکیت وسیله نقلیه)؛
- اصل و کپی گواهینامه رانندگی؛
- اصل و کپی کارت ملی راننده و سرنشینان؛
- مدارک پزشکی در صورت وقوع حادثه (گزارش پزشکی، فاکتورهای درمانی و مدارک بیمارستانی).
این مدارک، بسته به شرکت بیمهگر ممکن است کمی متفاوت باشد. برای کسب اطلاعات دقیقتر، با نمایندگی بیمه خود تماس بگیرید.
بیشتر بخوانید: تغییر شرکت بیمه شخص ثالث در چه شرایطی ممکن است؟
جمعبندی
بیمه حوادث سرنشین مکمل بیمه شخص ثالث است و خسارتهای جانی راننده مقصر و سایر سرنشینان را پوشش میدهد. این بیمه شامل هزینههای درمانی، دیه فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی راننده مقصر در تصادفات رانندگی میشود. خرید آن هم نیازمند داشتن بیمه شخص ثالث، ارائه مدارک معتبر، تعیین سقف تعهدات بیمهنامه و پرداخت حق بیمه است.
نرخ بیمه سرنشین تحتتأثیر عواملی مانند نوع خودرو، میزان پوشش، نرخ دیه سالانه و شرکت بیمهگر قرار دارد. استعلام بیمه شخص ثالث در اتو ابزار به شما کمک میکند تا بتوانید پس از تعیین سقف تعهدات مالی، هزینه بیمه حوادث راننده را ملاحظه و سپس، اقدام به خرید بیمه کنید.