تعدد دیات در بیمه شخص ثالث
در بیمه شخص ثالث، بیمه‌گر موظف است تمام دیات تعیین‌شده توسط دادگاه را پرداخت کند، مشروط بر اینکه فرد آسیب‌دیده شخص ثالث باشد (یعنی راننده مقصر نباشد). اگر راننده مقصر باشد، پرداخت دیه به سقف تعهدات بیمهنامه محدود خواهد بود.
شرایط پرداخت دیه توسط بیمه شخص ثالث
برای اینکه بیمه شخص ثالث دیه را پرداخت کند، باید شرایط زیر احراز شود:
- فرد آسیب‌دیده باید شخص ثالث باشد.
- دیه‌ها باید توسط پزشکی قانونی و دادگاه تأیید شوند.
- شرکت بیمه موظف است تمام دیات تعیین‌شده را پرداخت کند، مشروط بر اینکه مجموع آن‌ها از سقف تعهدات بیمهنامه تجاوز نکند.
- اگر آسیب‌ها مسری باشند، فقط دیه آسیب بیشتر پرداخت می‌شود.
- اگر آسیب‌ها غیرمسری باشند، به هرکدام دیه جداگانه تعلق می‌گیرد.
اگر راننده‌ای بدون داشتن بیمه شخص ثالث دچار تصادف شود، مسئولیت پرداخت دیه به عهده خود اوست. در موارد خاص، اگر راننده متواری شود یا شناسایی نشود، صندوق تأمین خسارت‌های بدنی موظف به پرداخت دیه خواهد بود. اما در صورت شناسایی راننده، او باید از محل دارایی شخصی یا با کمک بیمه مسئولیت، دیه را پرداخت کند. تبعات تصادف در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث، اهمیت داشتن بیمه شخص ثالث را دوچندان می‌کند.
دیه شخص ثالث و تعداد افراد تحت پوشش بیمه
بیمه شخص ثالث معمولاً تا سقف مشخصی برای هر نفر در هر حادثه دیه پرداخت می‌کند. برای مثال، اگر در یک تصادف ۳ نفر آسیب ببینند، شرکت بیمه موظف است تا سقف تعهدات برای هر نفر، دیه پرداخت کند.
در برخی بیمه‌نامه‌ها، تعداد افراد تحت پوشش محدود است و برای پوشش بیشتر باید کلوز افزایش تعداد افراد خریداری شود. بنابراین، هنگام خرید بیمهنامه باید به این نکته توجه شود.
تعدد دیات راننده مقصر در بیمه شخص ثالث
یکی از چالش‌های مهم در بیمه شخص ثالث، وضعیت راننده مقصر است. طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث مصوب ۱۳۹۵، راننده مقصر نیز مشمول گرفتن دیه از محل بیمهنامه خود می‌شود، اما با محدودیت‌هایی.
اگر راننده مقصر دچار آسیب‌هایی شود که مشمول تعدد دیات است، مانند قطع نخاع، بی‌اختیاری ادرار و مدفوع یا ناتوانی جنسی، شرکت بیمه فقط تا سقف تعهدات درج‌‌شده در بیمهنامه (معمولاً یک دیه کامل)، دیه پرداخت می‌کند. برای دریافت دیه‌های مازاد، راننده باید از طریق دادگاه و با استناد به نظریه پزشکی قانونی اقدام کند.
چرا دیه راننده مقصر به نرخ روز محاسبه می‌شود؟
طبق قانون مجازات اسلامی، دیه باید یوم‌الادا یعنی به نرخ روز پرداخت شود. این موضوع درمورد راننده مقصر نیز صدق می‌کند. اگرچه برخی شرکت‌های بیمه در گذشته دیه راننده مقصر را به نرخ زمان صدور بیمهنامه محاسبه می‌کردند، اما با رای وحدت رویه دیوان عالی کشور، مشخص شد که دیه باید به نرخ روز پرداخت شود، حتی اگر رأی دادگاه با تاخیر صادر شود.
این رأی وحدت، موجب وحدت رویه در محاکم قضایی شد و از اختلافات بیمه‌گر و زیان‌دیده جلوگیری کرد.
بیشتر بخوانید: خسارت تصادف ۵۰ ۵۰: راهنمای نحوه پرداخت و محاسبه دیه
پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری در بیمه مسئولیت چیست؟
در بیمه مسئولیت، امکان خرید کلوز تعدد دیات و دیات غیرمسری وجود دارد. به‌موجب این کلوز، در صورت وقوع حادثه‌ای که به چند دیه برای یک فرد منجر شود، شرکت بیمه موظف به پرداخت مجموع دیات تا سقف تعهدات بیمهنامه خواهد بود.
بدون خرید این کلوز، شرکت بیمه معمولاً فقط یک دیه کامل را پرداخت می‌کند و مابقی خسارت‌ها بر عهده بیمه‌گزار خواهد بود.
تداخل دیات و رأی وحدت رویه دیوان عالی کشور
در مواردی که در آرای دادگاه‌ها اختلاف وجود داشته باشد، دیوان عالی کشور با صدور رأی وحدت رویه، مسیر قضایی را مشخص می‌کند. درخصوص تداخل دیات، دیوان عالی با استناد به ماده ۵۳۹ قانون مجازات اسلامی، اعلام کرده است که دیات مسری با دیه اصلی تداخل دارند، اما دیات غیرمسری باید جداگانه محاسبه شوند.
این رأی وحدت، موجب شد تا شرکت‌های بیمه نیز در تنظیم کلوز تعدد دیات، به‌صراحت این تفکیک را لحاظ کنند. بنابراین، رانندگان یا مالکان خودروها می‌توانند برای پیشگیری از این مشکلات، در زمان خرید بیمه شخص ثالث این گزینه را در بیمهنامه خود با پرداخت مبلغی بیشتر لحاظ کنند. شما می‌توانید در اپلیکیشن یا وب‌سایت اتو ابزار مبلغ تعدد دیات را در زمان خرید بیمه شخص ثالث بررسی کنید.
شرایط وصول تعدد دیات در بیمه شخص ثالث
برای دریافت دیه در چنین موقعیتی فرد آسیب‌دیده باید شروط زیر را داشته باشد:
- شخص آسیب‌دیده باید شخص ثالث باشد؛ یعنی کسی غیر از راننده مقصر حادثه.
- صدمات باید مستقل و غیرمسری باشند؛ یعنی هر آسیب به‌تنهایی مشمول دیه کامل شود و ارتباطی با مرگ یا آسیب دیگر نداشته باشد.
- گزارش پزشکی قانونی دقیق و کامل باشد؛ زیرا این گزارش مبنای تعیین تعداد دیه‌هاست.
- دادگاه حکم به تعدد دیات بدهد؛ یعنی قاضی با توجه به مدارک، رأی به پرداخت چند دیه صادر کند.
- سقف تعهدات بیمهنامه رعایت شود؛ اگر مجموع دیه‌ها از سقف بیمه بیشتر باشد، صندوق تأمین خسارت‌های بدنی وارد عمل می‌شود.
نحوه و مراحل وصول تعدد دیات در بیمه شخص ثالث
در صورت بروز حوادثی که در آن تعدد دیات وجود دارد، برای وصول و جبران خسارت در تعدد دیات باید مراحل زیر را پشت‌سر گذاشت:
- مراجعه به پزشکی قانونی برای بررسی و ثبت صدمات؛
- تشکیل پرونده قضایی و ارائه مدارک پزشکی، گزارش پلیس و سایر مستندات؛
- صدور رأی دادگاه مبنی بر تعدد دیات؛
- مطالبه دیه از شرکت بیمه تا سقف تعهدات بیمهنامه؛
- در صورت نیاز، مراجعه به صندوق تأمین خسارت‌های بدنی برای دریافت مازاد دیه؛
- همکاری با وکیل تصادفات برای تسریع و دقت در روند وصول دیه‌ها.
بهترین راه وصول تعدد دیات در بیمه شخص ثالث ترکیبی از پیگیری دقیق قانونی، مستندات پزشکی معتبر و همکاری با وکیل متخصص است تا حقوق فرد آسیب‌دیده پایمال نشود.
نقش وکیل در وصول تعدد دیات
نقش وکیل در وصول تعدد دیات در بیمه شخص ثالث بسیار کلیدی و مؤثر است؛ زیرا این نوع پرونده‌ها معمولاً پیچیدگی‌های حقوقی و پزشکی دارند و نیازمند پیگیری دقیق و تخصصی هستند. معمولاً یک وکیل در پرونده‌های تعدد دیات باید کارهای زیر را انجام دهد:
- بررسی دقیق مدارک پزشکی قانونی برای اثبات صدمات مستقل و غیرمسری؛
- تشخیص نوع دیه‌ها (کامل، نصف، ارش، غیرمقدر) و محاسبه دقیق آن‌ها؛
- تنظیم دادخواست حقوقی یا کیفری برای مطالبه دیه از شرکت بیمه یا صندوق تأمین خسارت‌های بدنی؛
- دفاع از حقوق موکل در دادگاه و ارائه مستندات قانونی و پزشکی؛
- پیگیری اجرای حکم دادگاه و دریافت مبلغ دیه از بیمه یا صندوق مربوطه.
جمع‌بندی
تعدد دیات در بیمه شخص ثالث زمانی مطرح می‌شود که فرد زیان‌دیده در یک حادثه رانندگی دچار چند آسیب مستقل شود که هرکدام به‌طور جداگانه مشمول دیه کامل یا درصدی از آن باشند. در این موارد، شرکت بیمه موظف است تا سقف تعهدات بیمهنامه، دیه‌ها را پرداخت کند.
مطالبه این نوع دیه‌ها نیازمند مستندات پزشکی قانونی، رأی دادگاه، همکاری با وکیل متخصص و استعلام بیمهنامه معتبر است. به همین دلیل، توصیه می‌شود که در زمان خرید بیمه شخص ثالث به گزینه‌های موجود و سقف تعهدات مالی بیمه توجه کنید. شما می‌توانید پس از بررسی مفاد و قیمت بیمه شخص، بیمه نامه خود را از اپلیکیشن یا وب‌سایت اتو ابزار خریداری کنید.
