خسارت مالی به اشخاص ثالث
در صورت برخورد با خودرو یا اموال دیگران (مثل دیوار خانه یا تابلو راهنمایی)، بیمه خسارت مالی واردشده را هم پوشش می‌دهد.
خسارت جانی به راکب مقصر (پوشش حوادث راننده)
قبلاً بیمه نامه شخص ثالث فقط خسارت‌های واردشده به اشخاص دیگر را پوشش می‌داد؛ اما امروز یک پوشش جدید به نام حوادث راننده هم به آن اضافه شده است که خسارات جانی واردشده به راکب مقصر را در بر می‌گیرد و هزینه‌های درمان، دیه یا ازکارافتادگی دائم را جبران می‌کند.
بیمه ثالث موتور، خسارات مالی واردشده به موتورسیکلت مقصر را پوشش نمی‌دهد. برای این منظور باید بیمه بدنه موتورسیکلت تهیه کنیم که البته اختیاری است و فعلاً شرکت‌های بیمه به‌ندرت آن را برای موتورها ارائه می‌دهند.
شرایط بیمه موتور سیکلت بدون گواهینامه چطور است؟
اگر راننده موتور گواهینامه نداشته باشد و مقصر حادثه شناخته شود، شرکت بیمه همچنان خسارات جانی و مالی اشخاص ثالث را پرداخت می‌کند. اما چون نداشتن گواهینامه تخلف محسوب می‌شود، می‌تواند از این تخلف برای «حق رجوع» استفاده کند؛ یعنی راننده مقصر درنهایت باید این مبلغ را به‌صورت نقدی یا قسطی به شرکت برگرداند.
البته این مورد فقط درباره اشخاص ثالث حکم می‌کند و خود راکبی که گواهینامه ندارد، شامل پوشش حوادث راننده نمی‌شود؛ یعنی اگر راننده مقصر در این حادثه آسیب ببیند، بیمه برای پرداخت دیه یا هزینه‌های درمان او تعهدی نخواهد داشت.
اما درصورتیکه راکب موتور مقصر نباشد، بیمه ثالث فرد مقصر، خسارت او را پرداخت می‌کند، فارغ از اینکه او گواهینامه داشته باشد یا نه.
قیمت بیمه موتورسیکلت چقدر است؟
حالا که می‌دانیم بیمه ثالث موتور چیست و چه پوشش‌هایی دارد، نوبت بررسی قیمت آن است. امسال قیمت بیمه موتور سیکلت یک ساله را بیمه مرکزی این‌طور اعلام کرده است:
|
نوع موتورسیکلت |
حق بیمه پایه (تومان) |
|
گازی |
۱,۳۹۹,۰۰۰ |
|
دنده‌ای تک‌سیلندر |
۱,۷۰۹,۰۰۰ |
|
دنده‌ای دو یا سه‌سیلندر |
۱,۸۷۷,۰۰۰ |
|
سه‌چرخ/ سایدکار |
۲,۰۱۹,۰۰۰ |
در این قیمت‌گذاری همان‌طور که مشخص است، نوع موتور و تعداد سیلندر آن معیار قرار گرفته است. با این حساب، برای مثال حق بیمه موتور سیکلت ۱۲۵ که در دسته موتورسیکلت دنده‌ای یک‌سیلندر قرار می‌گیرد حدود ۱ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان است.
البته این قیمت‌ها نرخ پایه هستند و در آن‌ها تخفیف‌ها و مالیات لحاظ نشده است. عوامل مختلفی بر مبلغ نهایی بیمه اثر می‌گذارند که در ادامه آن‌ها را با هم مرور می‌کنیم.
عوامل اثرگذار بر قیمت بیمه ثالث موتور چیست؟
۳ عامل مهم در قیمت بیمه موتور تعیین‌کننده هستند:
مدت اعتبار بیمهنامه
لزومی ندارد که همیشه بیمهنامه یک‌ساله بخریم. ما می‌توانیم بیمه خود را با مدت اعتبار پایین‌تر یعنی ۲ تا ۹ ماه تهیه کنیم که در این صورت مبلغ آن به این شکل محاسبه می‌شود:
- ۲ ماهه: ۲۵درصد از حق بیمه یک‌ساله؛
- ۳ ماهه: ۳۰درصد از حق بیمه یک‌ساله؛
- ۴ ماهه: ۴۰درصد از حق بیمه یک‌ساله؛
- ۶ ماهه: ۶۰درصد از حق بیمه یک‌ساله؛
- و ۹ ماهه: ۹۰درصد از حق بیمه یک‌ساله.
درکل، با توجه به تکرار این هزینه‌ها در هنگام تمدید، به نظر می‌رسد تهیه بیمه یک‌ساله به‌صرفه‌تر باشد.
تخفیف بیمه ثالث موتور
تخفیف بیمه ثالث موتور هم تأثیر قابل توجهی در کاهش قیمت بیمه ما دارد. محاسبه آن هم به این شکل است که به‌ازای هر سالی که بدون دریافت خسارت از بیمهنامه بگذرد، به بیمه ما درصدی تخفیف تعلق می‌گیرد. این تخفیف از ۵درصد در سال اول شروع می‌شود و افزایش آن به‌صورت پلکانی تا ۱۴ سال و حداکثر ۷۰درصد ادامه پیدا می‌کند.
جریمه دیرکرد بیمه ثالث موتور
درصورتیکه بیمه شخص ثالث موتور را به‌موقع تمدید نکنیم، مشمول جریمه دیرکرد می‌شویم که به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود. مبلغ بیمه پایه را بر ۳۶۵ روز تقسیم می‌کنند و به‌ازای هر روز تأخیر، همان مقدار جریمه برای برای ما ثبت می‌کنند. در حال حاضر جریمه دیرکرد روزانه انواع موتور به این صورت است:
|
نوع موتورسیکلت |
جریمه دیرکرد (تومان) |
|
گازی |
۳,۸۳۲ |
|
دنده‌ای تک‌سیلندر |
۴,۶۸۲ |
|
دنده‌ای دو یا سه‌سیلندر |
۵,۱۴۲ |
|
سه‌چرخ/ سایدکار |
۵,۵۳۱ |
روش‌های استعلام بیمه ثالث موتور چیست؟
بعد از دانستن اینکه بیمه شخص ثالث موتور سیکلت چیست، باید بدانیم که برای استعلام بیمه موتورسیکلت می‌توان به ۴ روش زیر عمل کرد:
سامانه سنهاب
سامانه سنهاب متعلق به بیمه مرکزی است. بعد از ورود به این وب‌سایت باید به سراغ گزینه «استعلام اصالت بیمهنامه» برویم. سپس در صفحه پیش روی خود، بسته به اطلاعاتی که در دست داریم، به یکی از روش‌های زیر استعلام بگیریم:
- استعلام با کد VIN (شماره شاسی ۱۷ رقمی)؛
- استعلام با کد یکتای بیمه نامه؛
- استعلام با شماره بیمهنامه.
در هر بخش، اطلاعات خواسته‌شده مانند کد ملی، کد یکتا، شماره بیمهنامه یا شماره همراه را وارد می‌کنیم. پس از تأیید، جزئیات بیمهنامه از تاریخ اعتبار و شرکت بیمه‌گر گرفته تا پوشش‌های بیمه و سابقه تخفیف‌‌هایمان نمایش داده می‌شود.
استعلام با پیامک
اگر به اینترنت دسترسی نداریم، می‌توانیم در قالب‌های زیر اطلاعات خود را به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ پیامک کنیم:
- شماره بیمهنامه * کد ملی * ۱
- کد یکتای بیمهنامه * کد ملی * ۲
- VIN * کد ملی * ۳
در جواب پیامک، مشخصات بیمهنامه، تاریخ و وضعیت آن برای ما ارسال می‌شود.
پنجره ملی خدمات هوشمند دولت
برای استعلام بیمه موتور سیکلت با کد ملی هم می‌توانیم از «پنجره ملی خدمات دولت هوشمند» استفاده کنیم. ابتدا باید با کد ملی و شماره همراه در این سامانه عضو شویم. پس از ورود به آن، باید گزینه «کارتابل شهروندی» را انتخاب کنیم. در این بخش، لیستی از تمامی بیمه‌‌نامه‌های فعال و منقضی‌شده ما نمایش داده می‌شود.
شرکت بیمه
روش آخر هم این است که وضعیت بیمه موتورسیکلت خود را از شرکت بیمه جویا شویم. هر شرکت معمولاً سامانه آنلاینی برای استعلام و تمدید در اختیار کاربران خود قرار می‌دهد.
سخن پایانی
حالا دیگر می‌دانیم بیمه ثالث موتور چیست و چه اصولی دارد. موتورسواران با توجه نوع وسیله نقلیه خود، بیشتر در معرض ریسک تصادف هستند و باید در خرید و تمدید بیمهنامه خود دقت و وسواس بیشتری به خرج دهند. خوشبختانه، اغلب شرکت‌ها امکان خرید بیمه موتور سیکلت اقساطی را فراهم کرده‌اند که این فرایند را ساده‌تر می‌کند.
هرچند اتو ابزار در حال حاضر خدمات بیمه برای موتورسیکلت ارائه نمی‌دهد، اما می‌توانیم برای استعلام و پرداخت سریع، مطمئن و آنلاین بیمه شخص ثالث ماشین خود روی اتو ابزار حساب کنیم.
