قانون بیمه تصادف با ماشین گران قیمت
همان‌طور که در بخش قبلی به آن اشاره کردیم، در صورت تصادف با خودروی لوکس، قانون بیمه شخص ثالث تعیین می‌کند که خسارت مالی فقط تا سقف خسارت وارده به گران‌ترین خودروی متعارف قابل جبران است. این یعنی اگر خودرویی نامتعارف باشد، بیمه شخص ثالث تمام خسارت را پوشش نمی‌دهد و مالک خودرو باید از بیمه بدنه برای جبران مابقی خسارت استفاده کند.
همچنین، اگر قطعات خاصی در خودروی نامتعارف وجود داشته باشد که نمونه مشابهی در خودروهای متعارف نداشته باشند، قیمت قطعه مشابه در خودروی متعارف، ملاک محاسبه خسارت خواهد بود.
اگر مالک خودروی نامتعارف فاقد بیمه بدنه باشد، ممکن است مجبور به پرداخت بخشی از خسارت از منابع شخصی خود شود. بنابراین، برای رانندگان این نوع خودروها، داشتن بیمه بدنه ضروری است تا از هزینه‌های اضافی و مشکلات قانونی جلوگیری شود.
در مواردی که اختلافی در میزان خسارت وجود داشته باشد، دادگاه تجدیدنظر براساس قوانین جاری و مستندات طرفین رأی صادر می‌کند. همچنین، اگر تصادف به خسارت‌هایی مانند افت قیمت یا خسارت خواب خودرو منجر شود، به بررسی‌های جداگانه نیاز دارد.
بیشتر بخوانید: بیمه سیل خودرو چیست و چه مزیت‌هایی دارد؟
محاسبه خسارت در تصادف با خودروی نامتعارف
پرداخت خسارت خودروهای نامتعارف، بسته به نوع بیمه و شرایط حادثه متفاوت است. اگر خودرو تحت پوشش بیمه شخص ثالث باشد، خسارت مالی تا سقف تعیین‌شده برای خودروهای متعارف پرداخت می‌شود. اما فرمول محاسبه خسارت خودروهای نامتعارف معمولاً به این شکل است:
میزان خسارت پرداختی توسط بیمه = میزان خسارت × ارزش خودروی نامتعارف ÷ بالاترین ارزش خودروی متعارف.
عوامل مؤثر در تعیین خسارت تصادف با خودروهای لوکس
عوامل مختلفی در تعیین خسارت تصادف با خودروی نامتعارف تأثیرگذار هستند؛ ازجمله:
- ارزش خودروی نامتعارف: اگر قیمت خودرو بیش از ۵۰درصد سقف تعهدات بدنی بیمه شخص ثالث باشد، نامتعارف محسوب می‌شود و سقف خسارت پرداختی محدود خواهد بود.
- سقف تعهدات بیمه شخص ثالث: بیمه شخص ثالث فقط تا سقف خسارت وارده به گران‌ترین خودروی متعارف را پوشش می‌دهد؛ بنابراین مالک خودروی نامتعارف باید از بیمه بدنه برای جبران مابقی خسارت استفاده کند.
- نوع و میزان خسارت وارده: خسارت‌های جزئی مانند آسیب به چراغ یا گلگیر ممکن است به‌طور کامل جبران شود، اما خسارت‌های سنگین‌تر ممکن است به ارزیابی دقیق‌تر نیاز داشته باشد.
- نرخ دیه در ماه‌های حرام و غیرحرام: سقف تعهدات بیمه شخص ثالث براساس نرخ دیه تعیین می‌شود؛ بنابراین تغییرات سالانه نرخ دیه، بر میزان خسارت قابل پرداخت تأثیر دارد.
- ارزیابی کارشناس بیمه یا دادگستری: میزان خسارت و ارزش خودروی متعارف توسط کارشناسان بیمه یا دادگستری تعیین می‌شود و این ارزیابی نقش مهمی در محاسبه خسارت دارد.
رای دادگاه تجدیدنظر در مورد خسارت وارد شده به ماشین نامتعارف
براساس اطلاعات موجود، دادگاه تجدیدنظر در موارد مربوط به خسارت خودروهای نامتعارف معمولاً براساس قوانین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه تصمیم‌گیری می‌کند. در یک نمونه رأی دادگاه، خسارت ناشی از تصادف شامل افت قیمت، خسارت فیزیکی و خسارت خواب خودرو بررسی شده است. دادگاه اعلام کرده که خودروهای با سن بیش از ۱۰ سال مشمول دریافت خسارت افت قیمت نمی‌شوند.
نقش بیمه بدنه در تصادف با خودروی نامتعارف
سقف تعهدات مالی بیمه بدنه برای خودروهای لوکس، بسته به نوع بیمه‌نامه و ارزش خودرو متفاوت است. برخلاف بیمه شخص ثالث که سقف مشخصی دارد، بیمه بدنه معمولاً براساس ارزش روز خودرو تعیین می‌شود. بنابراین، مالکان خودروهای لوکس باید هنگام خرید بیمه بدنه، میزان پوشش مالی را متناسب با ارزش خودرو انتخاب کنند تا در صورت حادثه، خسارت به‌طور کامل جبران شود.
بیمه بدنه می‌تواند خسارت‌های ناشی از تصادف، سرقت، آتش‌سوزی و بلایای طبیعی را پوشش دهد. با توجه به افزایش قیمت خودروهای لوکس، توصیه می‌شود مالکان این خودروها الحاقیه افزایش سرمایه را دریافت کنند تا سقف تعهدات بیمه بدنه متناسب با ارزش خودرو باقی بماند.
برخی بیمه‌نامه‌ها ممکن است خسارت‌های خاصی مانند افت قیمت یا خسارت خواب خودرو را پوشش ندهند؛ بنابراین بررسی دقیق شرایط بیمه ضروری است.
شما می‌توانید با مراجعه به بخش خرید بیمه بدنه اتو ابزار، پس از بررسی شرایط، موارد تحت پوشش و قیمت‌ها، در صورت تمایل نسبت به خرید آن اقدام کنید.
جمع‌بندی
با توجه به قوانین موجود، خودروهایی که ارزش آن‌ها بیش از ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است، در دسته خودروهای لوکس یا نامتعارف قرار می‌گیرند. در زمان تصادف با خودروی نامتعارف، بیمه شخص ثالث تمامی هزینه‌های وارده را جبران نمی‌کند. بنابراین، توصیه می‌شود که اگر خودروی شما در دسته ماشین‌های نامتعارف قرار می‌گیرد، حتماً بیمه بدنه داشته باشید تا از هزینه‌های غیرمنتظره جلوگیری شود.
در وب‌سایت یا اپلیکیشن اتو ابزار شما می‌توانید با واردکردن شماره پلاک خودروی خود، به‌راحتی پس از بررسی شرایط، موارد، سقف تعهدات مالی و نرخ بیمه بدنه، برای خرید آن اقدام کنید.
