بیمه مرکزی در ورشکستگی شرکت بیمه چطور عمل می‌کند؟

شرکت‌های بیمه به‌طور منظم تراز و حساب سودوزیان‌های خود را به بیمه مرکزی ارائه می‌دهند. گزارش‌های مالی‌شان هم باید شفاف شود. اگر بیمه مرکزی متوجه شود شرکتی دچار مشکل مالی شده است، بلافاصله وارد جریان می‌شود. ابتدا وضعیت این مجموعه را به‌دقت بررسی می‌کند و در صورت تأیید بحران، با تصویب شورای عالی بیمه، دستور ادغام آن را با یک یا چند شرکت بیمه دیگر صادر می‌کند. درصورتی‌که شرکت بیمه ادغام‌شدن را نپذیرد، پروانه فعالیت آن را لغو می‌کنند.

حال اگر شرکتی اعلام ورشکستگی کند و درکل منحل شود، بیمه مرکزی مشتریان آن را به بیمه ایران انتقال می‌دهد. البته گزارش‌ها خبر از تضعیف مالی بیمه ایران در سال‌های اخیر می‌دهند. اما این مجموعه حمایت دولت را دارد و به همین دلیل احتمال ورشکستگی بیمه ایران خیلی کم است.

از طرفی شرکت‌های بیمه برای واگذاری اموال خود هم باید مجوز بیمه مرکزی را دریافت کنند؛ بنابراین دارایی‌های آن‌ها هم در راستای حفظ حقوق بیمه‌‌گزاران و به‌عنوان یک تضمین کنترل می‌شود.

ممکن است شرکت به دولت یا ارگان‌های دیگر هم بدهی داشته باشد؛ اگر شرکت بیمه ورشکست شود و منحل شود، بازپرداخت سرمایه بیمه‌گزاران نسبت به سایر بدهی‌های شرکت، اولویت دارد. از میان انواع بیمه هم بازگشت سرمایه بیمه های عمر در اولویت قرار دارد.

توانگری مالی شرکت‌های بیمه را چک کنیم

ازآنجاکه پیشگیری بهتر از درمان است، بهتر است پیش از اقدام برای خرید بیمه، توانگری مالی شرکت موردنظر خود را چک کنیم. هرچه توان مالی مجموعه بالاتر باشد، احتمال ورشکستگی آن کمتر است. ضمن اینکه می‌توانیم اطمینان داشته باشیم که جبران خسارتشان سریع‌تر صورت می‌گیرد.

بیمه مرکزی شرکت‌های بیمه را از نظر میزان توان مالی در ۵ سطح دسته‌بندی می‌کند:

• سطح ۱: مجموعه در وضعیت عالی قرار دارد و می‌تواند خیالمان راحت باشد؛
• سطح ۲: توانمندی مالی شرکت بین ۷۰ تا ۱۰۰ درصد و قابل قبول است؛
• سطح ۳: میانگین درصد توانگری مجموعه بین ۵۰ تا ۷۰درصد است و باید منابع خود را بهتر مدیریت کند؛
• سطح ۴: این شرکت‌ها از توان مالی ۱۰ تا ۵۰ درصد برخوردار هستند و به دلیل ریسک مالی زیاد، به مداخله و نظارت نزدیک بیمه مرکزی نیاز دارند؛
• سطح ۵: توانایی مالی شرکت‌ها در این سطح کمتر از ۱۰ درصد است و اگر عدد آن به زیر ۵درصد برسد، پروانه‌ فعالیتشان باطل می‌شود.

خرید بیمه بدنه

توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۳

بیمه مرکزی هر سال لیست شرکت‌ها، سطح توانگری‌شان و همچنین اسامی شرکتهای بیمه ورشکسته را اعلام می‌کند. البته گزارش آن بیشتر در سطح داخلی سازمان است و بخش‌هایی از آن در رسانه‌ها منتشر می‌شود. می‌توانیم از این نهاد وضعیت مالی شرکت موردنظر خود را استعلام بگیریم. توجه داشته باشید که سطح توانگری هر شرکت توسط بیمه مرکزی در انتهای هر سال سنجیده می‌شود و جدول آن در اختیار عموم قرار می‌گیرد. به همین دلیل آخرین آمار توانگری شرکت‌ها برای سال ۱۴۰۳ است.

در جدول زیر گزارش اعلامی بیمه مرکزی درباره وضعیت برخی از بیمه‌گرها در سال ۱۴۰۳ را می‌بینیم:

سخن پایانی

خرید بیمه بدون بررسی وضعیت مالی شرکت ارائه‌دهنده می‌تواند پرریسک باشد. حتی اگر بیمه مرکزی در صورت ورشکستگی شرکت بیمه، تعهدات آن را جبران کند، پیگیری‌های اداری و تأخیر در پرداخت خسارت‌ها دردسرهای خاص خود را دارد. با دقت در پوشش‌ها، شرایط پرداخت خسارت و سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه، می‌توان انتخابی مطمئن‌تر داشت.

در «اتو ابزار» می‌توانیم شرکت‌های مختلف بیمه را از نظر پوشش، قیمت و کیفیت خدمات با یکدیگر مقایسه کنیم و با دیدی باز، بهترین گزینه را برای بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودروی خود انتخاب کنیم.